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2020年国家开放大学电大考试《个人理财》题答案题库及答

案

《个人理财》期末复习题

一、名词解释

1、个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确

定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状

况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能

力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化

为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有

针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人保险理财就是针对人生中各个阶段所面临的风险，

定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，

以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财

务筹划活动。

3、个人证券理财指个人投资者买卖股票、债券、基金等证

券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

4、资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏

好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

5、退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，

从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险

制度。

6、基本养老保险亦称国家基本养老保险，它是国家为保

障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种

养老保险制度。

7、外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金

融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信

用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇

储蓄存款产品。

8、个人银行理财产品是商业银行以个人（自然人）为服务

对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的

具体实现形式。

9.客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分

成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

10.年金保险是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存

期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人

寿保险产品。

11.艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的

一种投资行为。

12.税收策划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规

的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事

先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。

13.个人外汇理财规划是指外汇理财投资者在专业理财策划

人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和

风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资

最大产收益化。

14.个人证券理财规划是指个人投资者依据自身的投资收益

预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的

风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进

行筹划的行为。

15.个人保险理财产品是指适合以个人或家庭作为投保人或

被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。

16.年金保险是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存

期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统

人寿保险产品。

17.个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务

实现保值增值的过程。

18.个人信托是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，

将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托

契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

19.个人教育投资策划是指为支付教育费用所定的计划。包括个

人教育投资策划和子女教育投资策划两种。

二、填空题

1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）