2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点.pdfVIP

2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财

基础试题库和答案要点

单选题（共40题）

1、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方

式继承。

A.法定继承

B.协商继承

C.抚养继承

D.推定继承

【答案】A

2、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是()。

A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额

B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为

应纳税所得额

C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得

额

D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额

【答案】D

3、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包

括（）。

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

【答案】B

4、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初

一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目

前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负

债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，

张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休

基金夫妻二人计120万元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

【答案】A

5、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出

B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低

D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正

【答案】D

6、下列关于投资组合的说法中正确的是()。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】D

7、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

【答案】B

8、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费

【答案】A

9、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人

支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为()。

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位

【答案】D

10、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，

该组织或个人拖欠劳务工工资时，（）劳务工资支付预留账户资金。

A.不得启用

B.可部分启用

C.可以启用

D.必须启用

【答案】A

11、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先

生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生

的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索

赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应

（）。

A.按合同规定给予赔偿

B.给予部分赔偿

C.不予赔偿

D.剥夺王女士的受益权

【答案】C

12、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方

式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.201474

B.241181

C.273965

D.304965

【答案】B

13、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划

【答案】D

14、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A