2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析.pdfVIP

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试

题库带答案解析

单选题（共40题）

1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月

收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设

他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿

出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万

元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447

【答案】D

2、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。

A.（2）（4）

B.（2）（3）

C.（1）（3）

D.（1）（4）

【答案】D

3、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一

B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的

纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

【答案】C

4、投资性负债占总负债的比例通常被称为（）。

A.自用性负债比率

B.消费性负债比率

C.流动性负债比率

D.投资性负债比率

【答案】D

5、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为

了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚

上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨

询。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】C

6、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50

岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确

的是()。

A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承

B.应作为遗产由甲妻一人继承

C.应作为遗产由甲妻、甲子继承

D.应全部支付给甲妻

【答案】D

7、()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间

的差异。

A.詹森指数

B.贝塔指数

C.夏普比率

D.特雷诺指数

【答案】A

8、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。

A.教育储蓄的收益比较有保证

B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模

C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠

D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接

受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息

【答案】C

9、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值

【答案】D

10、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女

士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货

膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女

士家庭的投资收益率为3％。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

11、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要

素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预

期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

【答案】B

12、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

A.继承人、受遗赠人

B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人

C.无民事行为能力人

D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

【答案】D

13、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事

后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。

A.故意杀害被继承人

B.遗弃被继承人,或者