银行客户风险评估手册.doc

银行客户风险评估手册

TOC\o1-2\h\u21207第1章客户风险评估概述 4

207901.1风险评估的意义与目的 4

305311.1.1保证银行资产安全。通过对客户进行全面、深入的风险评估，识别潜在风险，为银行制定风险防范措施提供依据，降低信贷资产损失。 4

101281.1.2提高信贷审批效率。客户风险评估有助于银行在信贷审批过程中，对客户信用等级进行准确判断，提高审批效率。 4

239281.1.3增强客户管理水平。客户风险评估有助于银行了解客户需求、风险承受能力和信用状况，为客户提供更为精准的金融服务。 4

73641.1.4促进金融业务创新。通过对客户风险评估的研究，银行可以开发出更多符合市场需求的金融产品，提升市场竞争力。 4

234291.2风险评估的基本流程与方法 4

26311.2.1基本流程 4

230711.2.2方法 5

16041第2章客户基本资料分析 5

70472.1个人客户资料收集 5

44632.1.1基本信息 5

180182.1.2财务状况 5

284032.1.3工作背景 5

155342.1.4社会关系 6

256382.2企业客户资料收集 6

181642.2.1基本信息 6

126362.2.2财务状况 6

77752.2.3经营状况 6

257452.2.4法律合规 6

298142.3客户身份识别与核实 6

160752.3.1个人客户身份识别 7

198242.3.2企业客户身份识别 7

14062.3.3客户身份核实 7

27279第3章财务状况分析 7

102703.1个人客户财务状况分析 7

112293.1.1收入状况分析 7

90323.1.2负债状况分析 7

197743.1.3资产状况分析 7

56713.1.4消费状况分析 7

165733.2企业客户财务状况分析 8

255953.2.1营收状况分析 8

144473.2.2成本费用分析 8

191883.2.3负债状况分析 8

175243.2.4资产状况分析 8

252733.3财务报表解读与风险识别 8

199173.3.1资产负债表解读 8

185163.3.2利润表解读 8

156573.3.3现金流量表解读 8

108453.3.4财务比率分析 9

217203.3.5风险识别 9

16278第4章信用历史评估 9

162514.1个人客户信用历史分析 9

172454.1.1贷款还款记录 9

85034.1.2信用卡使用情况 9

119244.1.3信用报告查询记录 9

100954.1.4公共记录 9

227734.2企业客户信用历史分析 9

131354.2.1贷款及融资记录 9

199534.2.2供应链金融行为 10

239814.2.3信用评级及风险评估报告 10

147224.2.4企业公共信息 10

181964.3信用评级与风险预警 10

134704.3.1个人客户信用评级 10

319814.3.2企业客户信用评级 10

138684.3.3风险预警 10

176954.3.4风险评估持续监控 10

21667第5章行业风险分析 10

275645.1行业分类与风险特征 10

96715.1.1制造业 11

189465.1.2批发和零售业 11

135965.1.3住宿和餐饮业 11

159075.1.4房地产业 11

38355.1.5租赁和商务服务业 11

142965.1.6金融业 11

34575.2行业风险识别与评估 11

298175.2.1风险识别 11

157795.2.2风险评估 11

15685.3行业前景预测与风险控制 12

97715.3.1行业前景预测 12

269365.3.2风险控制 12

18292第6章经济环境与政策风险 12

173556.1宏观经济环境分析 12

87246.1.1经济增长分析 12

10226.1.2通货膨胀分析 12

173756.1.3货币政策分析 12

326596.1.4国际经济环境分析 1