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商业银行经营学复习题

1.商业银行外部组织形式

商业银行外部组织形式，即商业银行制度，是指商业银行在

社会经济生活中存在形式。主要模式有以美国银行体制为

代表单一银行制，以英国银行体制为代表分支行制，以

及银行控股公司制、连锁银行制和代理银行制等。

2.单一银行制

单一银行制又称单元制，是指仅设立总行，业务活动完全由

总行经营，不下设任何分支行商业银行组织形式。这种银

行制度主要集中在美国。

3.银行控股公司制

银行控股公司制又称为集团制银行，即由一个集团成立控股

公司，再由该公司收购或控制若干独立银行。持股公司对

银行有效控制双表现为拥有该银行25%及以上投票权。

4.分业经营

所谓分业经营，主要是管理当局对银行可以经营业务范围

进行限制，将传统上属于非银行业务如证券业务、保险业

务等与传统银行业务分离，不允许银行从事非银行业务，

实行银行业专业化。从本源上来说，商业银行是存款贷款

银行，它以负债业务、贷款业务及与之相关中间业务和国

际业务构成经营活动全部内容，而不得从事证券业尤其是

投资银行业务和保险业务。美国、英国和日本是分业经营模

式典型，还包括法国、加拿大、比利时、韩国等多数发达

国家和一些发展中国家。

5.合业经营

所谓合业经营(全能经营)，与分业经营正好相反，管理当局对

银行业务范围限制较少，允许商业银行开展多种业务，既

能经营传统银行业务，又能经营证券、投资、保险和其他多

种金融业务，实行银行业与证券业、保险业等相互渗透与

一体化经营。德国是合业经营模式典型，还主要包括瑞

士、卢森堡、奥地利、荷兰等欧洲大陆国家。

6.自有资本

自有资本是银行最原始资金来源，也称资本金，银行和其

他企业一样，必须有一定资本金才能从事相应经营活

动，资本金规模大小在相当大程度上制约着银行发

展。

7.可转让定期存单(CD)

可转让定期存单是20世纪60年代由美国花旗银行首先创立并

发行一种存款工具，这种存单资金按一个固定期限和一定

利率存入银行，但票证可以在市场上转让流通。继花旗银

行以后，美国其他商业银行也纷纷开办了这项业务，可转让

定期存单已经成为商业银行主要资金来源工具。

8.可转让支付命令账户(NOW)

可转让支付命令账户是1972年由美国马萨诸塞州储贷协会创

办的一种储蓄存款账户。种账户的存款人可以开出转让支

付命令来向第三者付款，以支付命令书取代了支票，实际上

是一种不用支票的支票账户。开立种账户的储户，可以随

时开出支付命令书，或者直接提现，或者向第三者支付，存

款可以取得利息收入。通过种账户，银行既提供了支付上

的便利，储户又获得了利息，从而吸引了客户，扩大了存

款。种账户后来扩大到了所有的金融机构。

9.超级可转让支付命令账户(super—NOW)

超级可转让支付命令账户诞生于80年代初期，其与可转让支

付命令账户有较大的区别。其利率较高，但要保持2500美元

的最低余额，作为转账账户的一种，必须缴纳存款准备金。

开设该账户的条件比较苛刻，储户必须使其存款余额保持在

2500美圆以