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国际金融下各国银行业的探求

马来西亚政府也积极致力于推行银行业改革，先后实施了两次银行合并计划，将原有的50

余家银行合并为目前的9家银行集团，并提出其最终目标是只保留3至4家提供全方位金融

产品和服务的大型银行集团。

与此同时，政府实施银行自由化，逐步放宽对外资银行的各方面限制，外资银行迅速扩张。

马来西亚政府还大力推动伊斯兰银行的发展。

为进一步加强银行业的稳健运行，马来西亚中央银行对原有相关法规条例进行修订和完善，

对国内商业银行风险管理和控制提出了许多可行和有效的措施，包括运用《巴塞尔协议》中

关于银行监管的CAMEL框架，对银行机构的资本、资产、流动性、管理、盈利水平和能力

进行测评，加强对银行的全面监管。

同时结合国内情况对商业银行信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等风险的管理

提出了各种详细要求。

马来西亚还通过建立存款保险公司等做法来转移国内商业银行的风险，维护国内银行业的

稳定。

作为1997年东亚金融危机的发源地泰国尤为重视金融系统的全面改革。

泰国政府推出的金融部门重大规划(FinancialSectorMasterPlan)，通过采取注资、合并、国有

化等措施对对商业银行进行全面整顿，并将重点放在提高银行资本金、处理呆坏账、限制高

风险贷款等方面，大大提升了泰国银行业的抗风险能力。

在在新金融监管框架下，泰国央行根据巴塞尔银行监管委员会有效银行监管的核心原则

重新修订了监管指导政策，加强监管原则。

泰国央行对商业银行的监督和检查不再停留在旧式的合规性稽核上，而是将市场准入、日

常经营和退出机制作为监管的主要内容，同时更加突出银行公司治理、风险管理与内部控制

机制的建设。

泰国央行尤为重视对银行风险的监管，对商业银行采取是以信用风险管理为核心，同时涵

盖资本风险、流动性风险、利率风险、外汇风险等风险管理体系，并专门为商业银行建立起

一套贷前严格审批、贷中评估以及贷后跟踪的信贷授权管理程序，同时引进国际上先进的

5C分析方法，从而使贷款决策更加科学化。

①

(二)应对此次国际金融危机的积极举措

面对由美国次贷危机引发的全球金融危机和金融动荡时，东盟四国采取了与欧美国家不同

的灵活应对举措，使其银行体系的运行基本上保持了稳健的态势。

1.实行存款担保，提振市场信心由于东南亚国家商业银行资金的主要来源是存款，因此，

在直面美国金融危机时，东盟四国首先采取的措施就是实行存款担保。

新加坡金融管理局，马来西亚、泰国和印尼的中央银行都为商业银行与金融机构存款提供

担保，稳定存款者信心，保证银行充足的流动性。

②马来西亚还通过存款保险公司对存放在本国商业银行、回教银行、投资银行和其他金融

机构中的本币和外币存款实行全额担保，并将担保扩展到所有本国和在本地注册的外资银

行。

全面担保的措施稳定了存款者的信心，东盟四国的银行业至今没有出现羊群效应式的银

行挤兑问题。

2.采取有效措施，确保充足的流动性为了扩大银行融资的渠道，及时缓解流动性不足的压

力，东盟四国的央行采取了多项措施，为商业银行的短期融资提供便利。

印尼央行加强对商业银行的流动支持，措施主要有:将本币、外币的存款准备金率分别从

9.08%、3%调低到7.5%、1%;将商业银行在央行的隔夜存款利率从7.25%提高到8.75%，降

低隔夜回购利率200个基点;取消每日平衡头寸的限制，免除银行按市价入账的会计规定;设

立备用的紧急基金。

泰国央行下调基准利率225个基本点，将14天债券回购利率降至2%，同时规定商业银行

可以用债务证券、固定资产作为抵押融通资金，并宣布在必要时注入更多资金以增加市场流

动性。

马来西亚央行则连续调低法定准备金率，从2007年的6.74%下调到2008年的6.48%，2009

年再降至5.53%。

同时，央行允许商业银行将证券化市场作为银行融资的重要渠道。

东盟四国的央行普遍为商业银行短期融资提供各种类型的便利。

同时通过增加银行的资本金和提高风险准备金，增强对全球金融市场风险的抵御能力。

鉴于东盟四国银行的外币资产大部分仍是以美元标价，保持美元流动性就显得尤为重要。

为了避免因危机爆发及本币对美元的汇率贬值而致的大量美元资产外流，进而对银行体系

的稳定性形成冲击，各国纷纷采取提高美元流动性的措施。

其中，新加坡金管局通过市场操作和紧密跟踪美元市场动态来确保银行系统内有较高水平

的美元流动性，同时与美联储达成货币互换协议，