浅析金融业的风险因素及其看管措施.doc.pdfVIP

人人好公，则天下太平；人人营私，则天下大乱。——刘鹗

浅析金融业的风险因素及其监管措施-

摘要:随着金融创新的发展和各金融机构不断拓展业务

领域，尤其在全球金融危机的影响下，金融风险的种类越来越多,

表现形式也越来越复杂,成为影响最大的越来越集中的社会风

险。金融风险的存在对于经济和社会发展的危害巨大，正确认识

面临的金融风险，是确保金融业乃至国民经济安全的关键。ﻪﻭ

关键词：金融业；风险因素；措施

ﻪ一、金融业的风险因素

1、政府干预

ﻪ商业银行存在大量不良资产，各级政府对银行的日常经

营干预较大，扭曲了银企关系,银行对国有企业债权约束欠缺,国

有企业拖欠了大量的银行债务,而且在企业资产重组过程中，逃

债、废债现象严重,这无疑加重了银行的压力。我国的金融机构

在运行的过程中，很大程度受到政府行为的影响,这就将行政

过程中的决策失误和财政政策矛盾转嫁给金融机构，加大了我

国的金融风险。银行体制改革滞后,银行的商业目标与政府干预

的矛盾，政府的过度干预行为并没有退出银行的业务活动,银行

仍要最大限度地体现政府的意志。同时,政府过度干预银行业务

这一行为的本身在引起国有银行反感的同时,银行的生存又对政

府产生极大的依赖性。

ﻪ２、金融企业自身机制的不健全。

我国有些金融企业缺乏严谨的贷款风险防范、贷款质量监

管制度、内部控制制度、信贷风险评价制度、信贷监督制度、信

贷资金使用制度等。比如授权授信制度未严格执行对信贷资金的

使用方向、范围等缺乏明确的限定，这些都不可避免会产生金融

人人好公，则天下太平；人人营私，则天下大乱。——刘鹗

风险;产权关系不明晰。从理论上讲，银行与企业之间的债权债

务关系在借款还本付息的信用准则和法制监控下是能够正常循

环的。但是中国的现实却表现为企业以各种形式和理由尽其可能

地逃避债务,致使银行背上了沉重的不良债权的负担，潜在金融

风险是令人担忧的。ﻪﻭ二、金融风险的管理与对应措施1ﻭ、

业务管理与风险管理的阐释ﻪﻭ业务管理，也可称为事前风险

防范，业务部门负责识别、评估、承担风险,尽可能减少业务操

作产生的风险,制订并严格执行计划，以减少因风险产生的不良

后果。风险管理，即事中跟踪,由风险部门提供专业意见,业务部

门严格按适当额度、政策、程序和措施执行，并以财务手段监督

业务部门，提出建议,与风险承担者组成战略伙伴,根据市场或产

品的复杂性及不稳定性指导日常工作。

ﻪ2、强化内部管理和风险监督机制

ﻪ加强内部管理,完善内控制度，明确各职位的任务和责任,

相互制约、相互监督。美国银行风险管理的经验值得借鉴，其治

理实践包括计划、执行和评估,重点在于取得高于资本成本的回

报。其手段是额度控制、交易产品风险及对冲策略。在内部设立

风险和资本委员会，其主要职责是从全局出发，审批业务计划,

并不断调整业务计划的额度；对市场风险、信用风险和运营风险

的资本进行调配。做法主要是通过衡量公司对风险可接受的额度

和程度,及其经营能力，实行量化管理。风险管理将按照可承受

能力在业务计划过程中分配资金。额度大小取决于市场风险、信

用风险、运营风险所需资本总额的规模。借鉴西方金融业的经验，

建立一套符合我国国情的风险管理体制十分必要。ﻭ３、培养

风险管理方面的人才队伍ﻭ培养和引进一批高水平、高素质的

金融工程