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银行预留印鉴管理办法.pdf

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xx银行预留印鉴管理办法

第一章总则

第一条为加强会计管理,规范存款人预留印鉴的管

理和使用,防范柜台业务操作风险,保障银行和存款人的

资金安全,根据《票据法》、《支付结算办法》、《人民币银行

结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细

则》和《公安部印章管理办法》等有关规定,制定本办法。

第二条本办法所称预留印鉴,是指存款人在银行开

立银行结算账户时留存的,用于银行凭以核验存款人签发

票据和结算凭证(以下统称“业务凭证”)签章真伪的样

本签章。本办法所称预留印鉴卡是指存款人预留印鉴时使

用的纸质卡片,是预留印鉴的实物载体。

第三条存款人申请开立下列账户时,应在开户行预留

印鉴:

(一)单位存款账户;

(二)凭印鉴支取的个人结算账户;

(三)其他需凭印鉴办理业务的账户。

第四条办理第三条规定的账户下支付结算业务时,经

办柜员应进行验印,即以预留印鉴为准,核验业务凭证签章

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的真伪。验印以电子验印为主,以手工验印为辅。

第五条电子验印是指经办柜员借助电子验印系统,通

过扫描获取业务凭证签章图像,与系统中存储的预留印鉴电

子图像(以下称电子印鉴)进行自动比对核验,用以判别业

务凭证签章真伪的验印方法。手工验印是指经办柜员将业务

凭证印章十字折叠,然后与预留印鉴卡上的印章比对核验,

用以判别业务凭证签章真伪的验印方法。

第六条本办法所称电子验印系统是对存款人预留印鉴

进行电子化管理的应用系统。存款人申请办理印鉴预留、变

更、注销等业务时,银行应及时在电子验印系统中建模或登

记。预留印鉴建模实行区域集中模式,总行营运作业部和各

分行设置预留印鉴建模中心,分别负责xx区域和各分行管

辖区域内营业机构存款人预留印鉴的建模。电子验印系统管

理办法另行制定。

第七条办理行内有价单证和重要空白凭证调拨等业

务预留印鉴的管理以及存款人外币账户预留印鉴管理,参

照本办法执行。本办法适用于各级行。

第二章人员岗位管理

第八条总行会计结算部是预留印鉴业务主管部门,负

责制定预留印鉴管理及相关业务规章制度,管理和维护电子

验印系统,对分支机构预留印鉴管理和办理相关业务进行指

导、监督和检查。

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第九条总行营运作业部负责xx地区营业机构存款人预

留印鉴卡的建册、保管和调阅以及预留(变更)印鉴的电子

建模和注销;负责本机构电子验印系统的日常使用、维护等

工作。

第十条分行营运作业部门负责分行辖属营业机构存款

人预留印鉴卡的建册、保管和调阅以及预留(变更)印鉴的

电子建模和注销;负责本机构电子验印系统的日常使用、维

护等工作。

第十一条各营业机构和建模中心应设置印鉴卡保管员

岗位。营业机构印鉴卡保管员负责印鉴卡的建册、保管和调

阅以及电子印鉴的确认生效,确保印鉴卡的完整、正确、安

全。营业机构印鉴卡保管员应保持相对稳定性,不得与账户

专管员和开户经办柜员兼岗,但可由派驻营业部经理担任。

新增和撤换印鉴卡保管员应及时向上级行会计管理部门报

备。

开户经办柜员负责办理存款人印鉴的预留、核验、注销

业务,并将预留印鉴业务资料及时移交账户专管员,并对其

合规性、真实性负责;负责本机构电子验印系统的日常使用、

维护等工作。

账户专管员负责审核存款人印鉴预留、注销业务资料,

并对其完整性负责;负责审核存款人印鉴变更业务资料,并

对其合规性、真实性、完整性负责;复核预留印鉴卡并及时

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准确提交建模中心和本机构印鉴卡保管员。

派驻营业部经理负责预留印鉴业务的审核和授权。

第三章基本规定

第十二条单位存款人的印鉴由单位存款人的公章或财

务专用章加有权签章人的签章组成,有权签章人为单位法定

代表人(非法人单位的,为单位负责人,下同),或

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