中国个人养老金发展报告2024.docx

序言

2022年4月国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》以来,36个城市先行先试,个人养老金制度在我国已平稳启航。

人社部披露的数据显示,截至2024年6月8日,我国开设个人养老金账户的人数已超过6000万人。但值得关注的是,个人养老金的试点过程中存在着“开户热投资冷、缴存意愿不高”、开户缴存投资比较低的问题。根据2024年两会期间媒体披露的数据,个人养老金缴存人数仅占开户人数的22%,人均缴存金额仅约2000元。此外个人养老金实际投资人数仅为682万,占缴存人数的62%①。

随着我国深度老龄化社会的即将到来,面对养老三支柱发展不平衡、人均养老储备较低的格局,如何更好地建设我国的个人养老金制度、进—步提升个人养老对投资者的吸引力,发挥出公募基金在专业投资管理领域的能力与价值,对于未来平稳地度过老龄人口高峰期,无疑具有重要的历史意义。

①

①数据来源:/yuanchuan/2024-03-19/416862.html。

CONTENTS

目录

第一章

个人养老金问卷报告02

一、调查方式与调研样本说明02

二、已开通个人养老金账户投资者画像03

三、已开立个人养老金账户投资者的缴存、购买情况 06

四、购买个人养老基金Y份额投资者画像09

五、个人养老金投资者的投资行为模式-11

六、投资者对个人养老基金的认识-13

七、个人养老金账户和养老基金投资的发展现状19

八、拥有年金的个人养老金投资者调查22

2第二章

2

27个人养老金发展建议

27

一、制度层面需要体系化降低个人养老金的投资风险27

二、推动养老二、三支柱协调发展29

三、进一步提升对个人养老金投资者的服务-30

第一章

第一章个人养老金问卷报告

·一、调查方式与调研样本说明

本报告基于问卷调研的方式对国内个人养老金账户和个人养老基金的发展情况、客户画像、推广过程进行研究。调研包含四个样本群体。

—是接受线上问卷调查的—般基金投资者群体,样本量为11,804人。其中居住在36个试点城市的样本量为3866人。用以研究普通的投资者参与个人养老投资的投资行为模式、以及其对个人养老投资的认识和期待。

二是样本量为6976人的银行理财经理群体。用以研究理财经理的行为模式对个人养老金发展的潜在影响。

三是南方基金的存量活跃客户,其中包括已购买南方个人养老y份额基金的客户样本。用以对比研究已参与个人养老基金投资群体与—般基金投资者的投资行为特征及需求。相关数据已经过脱敏处理。

四是样本量为16,860人的某拥有年金的大型企业员工群体,用以研究养老第二、第三支柱的发展如何更好的相互促进。

SOUTHERN

SOUTHERN

ASSETMANAGEMENT

中国个人养老金发展报告02

·二、已开通个人养老金账户投资者画像

(一)40岁以下投资者占比接近八成

根据面向36个试点城市—般基金投资者群体的线上调查问卷结果显示,高达62.55%的已开通个人养老金账户投资者年龄在25-40岁之间。其次为25岁以下的投资者,占到16.82%,两者合计占79.37%。对比未开通个人养老金账户受访人的年龄分布,开通个人养老金账户的投资者更为年轻,反映出在职业生涯的偏早周期的投资者更加重视养老投资,更倾向于开通个人养老金账户。

100%

90%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

开通个人养老金账户投资者年龄分布

2.99%

7.19%17.64%21.79%47.17%23.86%62.55%

7.19%

17.64%

21.79%

47.17%

23.86%

62.55%

16.82%

开通个人养老金账户