家庭定期性存款有50万元,但鲜有主动性的投资行为。他们.pdfVIP

（文前提要）一个月入近万元的三口小康之家，家庭定期性存款有万元，但鲜有主动性的

投资行为。他们该如何改善自己的家庭资产结构，获得更自由的财务状况？

《理财周刊》：小康家庭的

投资和保险计划

文本刊记者陈婷

居住在嘉定的刘丽是一名普通的公司职员，目前月收入元。先生与刘丽同龄，都是岁

，但收入却已经是刘丽的六倍，达到了每月元。当然，先生的职位也比较高，是一家公司

的副总经理。已经共同走过七年婚姻生活的他们，虽然在社会地位、收入上有了不小的差

距，但良好的感情基础、互相理解的生活态度，使得两人仍然非常相爱，而没有人们所说

的“七年之痒”。

他们还有一个非常聪明的儿子，今年岁了。每月要花费父母元的教育费用。刘丽一家

每月还有一笔房屋租金收入，目前是元的水平。这个三口之家每月花费在衣、食、住行、

和娱乐休闲消费上的费用达到了元。另外有元左右的医疗和保健费用。如此一来，他们每

月结余在元左右。

夫妻俩的年终奖不算丰富，合计元左右。家里有大量存款的他们，目前每年的利息收

入有元左右。扣除每年元左右的车险费用，年度性结余为元。

家庭存款如何盘活？

在刘丽夫妻的家庭资产和负债结构中，比较轻松的一点是他们没有分文的负债。总资

产则达到了万元。其中，活期存款有万元，各类定期性存款有万元，股票市值万元，自用

房产价值万元，投资用房产价值万元。另有万元的家用轿车一部。

除了因为这几年房产价格提升较快而拥有的万元房产外，家庭资产的“大头”就是存款

了，而且目前收入结余也等放在了银行存款里。可是平均每年左右的各类存款利息，让刘

丽夫妇觉得有些“冤枉”。他们问道，如何解决自己家庭投资品种单一的问题？是否能介绍

一些其他渠道？

股票受挫后如何稳中有进？

另外值得一提的是刘丽夫妇的股票问题。她介绍说：“我们前前后后在股市投入了万元

，可惜现在市值已经只有万元了，可以说是严重受挫。虽然我们也觉得今后股市应该会回

暖，但不知道专家是否有较好的投资建议，使得我们今后的股票投资能稳中有进，在比较

安全的基础上达到较好的收益？

商业保险基本没有配备

在这个比较高收入的家庭中，还有一个比较大的特点，就是家庭保险基本没有安排。除了

家用轿车必需上的各类车险，以及夫妇俩各自单位缴纳的基本社会保险外，所有家庭成员

都还没有安排补充性质的商业保险。

每月收支状况（单位：元）

每月收入每月支出

本人收入房屋或房租

配偶收入基本生活开销

其他收入医疗费

子女教育费

其他贷款

合计合计

每月结余（收入支出）

年度性收支状况（单位：元）

收入支出

年终奖金保险费

存款、债券利息产险

股利、股息其他

其他

合计合计

每年结余（收入支出）

家庭资产负债状况（单位：万元）

家庭资产家庭负债

现金及活存房屋贷款（余额）

定期性存款汽车贷款（余额）

股票