风险管理政策与业务操作.PPTVIP

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风险管理政策与业务操作;

一、担保机构风险管理政策

(一)制定风险管理政策目的

1、从总体上把握风险控制方向;

2、指导担保业务操作。

(二)风险管理政策主要内容

1、法律依据

设立担保机构、开展担保业务必须有法可依、有

章可循,以保护担保机构的合法权益。;2、确定担保对象和担保条件

依据本地区的各种环境因素确定担保对象和担保条件,从源头控制风险.

1)政策环境:政府的政策目标、干预程度

2)经济环境:地区宏观经济形势、行业市场走向、

服务客户的基本经济特征

3)金融环境:银行的信贷政策与管理能力

4)法律环境:法律保护、制裁和执行力度

5)信用环境:整体信用意识、信用信息取得难易

6)文化氛围:对失信行为的态度;3、确定担保用途、额度和期限

1)担保用途

必须保证申请用途与实际使用用途的一致性。一

般可区分为短期、中期和长期三种贷款担保用途。

2)额度

对担保总额、单笔额度、平均单笔额度以及单 一项目额度做出上限规定。

A、总额上限:以放大倍数、风险控制能力为准

B、单笔额度上限:担保本金的5%—10%

C、平均单笔额度上限:以项目大、中、小出险概 率为测算依据

D、单一项目额度:与企业有效净资产和自有资金

相匹配 ;4、行业集中度控制

尽可能开辟多元化的客户群体,避免客户过于集中

在某一行业领域所带来的市场风险。

5、安全保障措施

1)公示担保要求

2)设置反担保

3)提取风险准备金

4)建立风险补偿和风险分散机制

5)建立有效的激励约束机制;6、保费率的确定

应在综合各种影响担保费率因素的基础上制定科学合理的担保价格,使保费率高到不能让银行随意使用担保但又不能导致逆向选择。

7、担保品种的确定

担保品种的多元化是分散风险的重要手段。原则:

1)新品种的开拓应具备市场、资质、操作和效益

等条件;

2)不同的品种要有不同的流程、评价标准、价格

和合同文本。;二、担保业务操作

(一)咨询受理

按照公司制定的风险管理政策要求咨询受理项目。

1、行业要求;

2、企业发展阶段要求;

3、企业基本资质要求;

4、担保用途、额度和期限要求;

5、其他特别要求

(二)初步审核阶段

1、企业基本资质;

2、基本财务状况;

3、技术产品和市场;

4、担保用途、额度和期限;

5、反担保;;

;4、评审报告审查

1)B角复核;

2)部门内部审查;

3)风险管理部门审查

5、决策

决策的基础是在保证外部信息对称的同时,保证内部信息的对称。

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