风险管理政策与业务操作.PPTVIP

风险管理政策与业务操作;

一、担保机构风险管理政策

（一）制定风险管理政策目的

1、从总体上把握风险控制方向；

2、指导担保业务操作。

（二）风险管理政策主要内容

1、法律依据

设立担保机构、开展担保业务必须有法可依、有

章可循，以保护担保机构的合法权益。;2、确定担保对象和担保条件

依据本地区的各种环境因素确定担保对象和担保条件,从源头控制风险.

1）政策环境:政府的政策目标、干预程度

2）经济环境：地区宏观经济形势、行业市场走向、

服务客户的基本经济特征

3）金融环境：银行的信贷政策与管理能力

4）法律环境：法律保护、制裁和执行力度

5）信用环境：整体信用意识、信用信息取得难易

6）文化氛围：对失信行为的态度;3、确定担保用途、额度和期限

1）担保用途

必须保证申请用途与实际使用用途的一致性。一

般可区分为短期、中期和长期三种贷款担保用途。

2）额度

对担保总额、单笔额度、平均单笔额度以及单 一项目额度做出上限规定。

A、总额上限：以放大倍数、风险控制能力为准

B、单笔额度上限：担保本金的5%—10%

C、平均单笔额度上限：以项目大、中、小出险概 率为测算依据

D、单一项目额度：与企业有效净资产和自有资金

相匹配 ;4、行业集中度控制

尽可能开辟多元化的客户群体，避免客户过于集中

在某一行业领域所带来的市场风险。

5、安全保障措施

1）公示担保要求

2）设置反担保

3）提取风险准备金

4）建立风险补偿和风险分散机制

5）建立有效的激励约束机制;6、保费率的确定

应在综合各种影响担保费率因素的基础上制定科学合理的担保价格，使保费率高到不能让银行随意使用担保但又不能导致逆向选择。

7、担保品种的确定

担保品种的多元化是分散风险的重要手段。原则：

1）新品种的开拓应具备市场、资质、操作和效益

等条件；

2）不同的品种要有不同的流程、评价标准、价格

和合同文本。;二、担保业务操作

（一）咨询受理

按照公司制定的风险管理政策要求咨询受理项目。

1、行业要求；

2、企业发展阶段要求；

3、企业基本资质要求；

4、担保用途、额度和期限要求；

5、其他特别要求

（二）初步审核阶段

1、企业基本资质；

2、基本财务状况；

3、技术产品和市场；

4、担保用途、额度和期限；

5、反担保;;

;4、评审报告审查

1）B角复核；

2）部门内部审查；

3）风险管理部门审查

5、决策

决策的基础是在保证外部信息对称的同时，保证内部信息的对称。

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