《金融机构产品培训》课件.pptVIP

**************金融产品概述金融产品是金融机构提供的各种金融服务和工具的总称。它们是金融机构与客户之间进行金融交易的媒介，是金融市场的重要组成部分。1.1金融产品的定义金融产品定义金融产品是指金融机构为满足客户的金融需求而提供的各种产品，包括存款、贷款、理财、保险等。金融产品的核心金融产品是金融机构的核心业务，是其盈利的主要来源，也是其为客户提供金融服务的载体。1.2金融产品的分类按产品功能金融产品可分为资金类、非资金类和综合类三大类。按服务对象可分为个人金融产品和机构金融产品。按市场属性可分为银行金融产品、证券金融产品、保险金融产品、信托金融产品等。按期限可分为短期金融产品、中期金融产品和长期金融产品。1.3金融产品的特点11.风险性金融产品存在一定的风险，收益越高，风险越高。22.流动性金融产品可以方便地转换为现金，流动性较好。33.收益性金融产品可以为投资者带来一定的收益。44.安全性金融产品需要由金融机构提供安全保障，降低风险。2.银行存款产品银行存款是银行最基础的业务，也是客户最常见的理财产品。存款产品种类多样，根据不同的期限、利率和功能，可以满足不同客户的需求。2.1活期存款便捷存取活期存款可以随时存取，非常方便。适合日常资金周转使用。灵活度高活期存款可以随时存取，无需提前预约，方便灵活。低利率活期存款利率较低，适合短期资金存放，无法获得高额收益。2.2定期存款期限灵活定期存款期限可选择1个月至5年，满足不同期限需求。利率优势定期存款利率高于活期存款，收益率更高。资金安全定期存款由银行提供本金和利息保障，风险较低。2.3通知存款灵活存取客户在存款时约定一个提前通知期限，到期前提前通知银行，即可支取本金和利息，无需像定期存款那样必须到期才能取出。利息收益通知存款的利率一般高于活期存款，但低于定期存款，为客户提供了灵活与收益之间的平衡选择。2.4其他存款产品11.结构性存款将存款与金融市场挂钩，收益率与特定指标挂钩，具有较高的风险和收益。22.贵金属存款以黄金、白银等贵金属为标的，具有保值和增值功能，适合风险偏好较低的投资者。33.定期整存整取定期存款的一种，每月固定存入一定金额，到期一次性支取本息，适合长期储蓄需求。3.银行贷款产品银行贷款产品是指银行向借款人提供资金的信用形式，借款人承诺在约定的期限内归还贷款本金和利息。银行贷款产品是银行的重要业务之一，也是金融机构为企业和个人提供资金的重要渠道。3.1短期贷款概述短期贷款是指贷款期限在一年以内的贷款。这些贷款通常用于满足企业的短期资金需求，例如季节性经营波动或紧急采购。类型常见的短期贷款类型包括流动资金贷款、应收账款融资、短期贸易融资等。它们根据不同的借款目的和期限进行分类。3.2中长期贷款期限较长期限通常在一年以上，最长可达数十年。额度较大金额较大，通常用于固定资产投资或重大项目建设。利率稳定利率一般固定，利息支付方式多样化。偿还方式灵活可以根据借款人需求选择等额本息、等额本金或其他方式。3.3个人贷款住房贷款个人住房贷款是指银行向购房者发放的用于购买住房的贷款，主要用于购买新建商品房、二手房等。贷款期限长，利率较低，可选择等额本息或等额本金方式还款。汽车贷款个人汽车贷款是指银行向购车者发放的用于购买汽车的贷款，主要用于购买新车、二手车等。贷款期限较短，利率略高于住房贷款，可选择等额本息或等额本金方式还款。信用贷款个人信用贷款是指银行根据借款人的信用状况发放的贷款，无需提供抵押或担保。贷款期限较短，利率较高，主要用于个人消费、周转资金等。3.4其他贷款产品信用贷款信用贷款是一种以借款人信用为基础的贷款产品，无需提供抵押或担保，但对借款人的信用状况要求较高。消费贷款消费贷款是指用于个人消费目的的贷款，如购车贷款、装修贷款等，利率一般比商业贷款更高。抵押贷款抵押贷款是指以房产等固定资产作为抵押的贷款，具有额度高、期限长、利率较低的特点。4.银行中间业务产品银行中间业务是银行通过自身资源和优势，为客户提供非传统的金融服务，包括结算、担保、基金托管和理财产品等。中间业务是银行重要的收入来源，也是银行服务客户的重要方式。4.1结算业务11.资金划拨银行通过账户间资金转账实现资金划拨，方便客户进行资金管理。22.票据结算银行为企业提供票据的承兑、贴现、背书等结算服务，促进资金流通。33.国际结算银行提供跨境资金汇兑、信用证等服务，支持对外贸易结算。44.电子支付银行积极推广移动支付、网银等电子支付方式，提升