投资学基础（第二版）课件（新） 模块九金融理财与人生.pptx

模块九金融理财与人生

理解金融理财的定义、特点及目标掌握复利的概念了解不同职业与金融理财的关系掌握不同投资者的不同风险偏好教学目标知识目标能力目标能够理解金融理财的目标能够熟练运用72法则能够分辨不同投资者的风险偏好素质目标树立投资理财的风险意识培养学生的职业定位和个人规划的能力培养学生良好的沟通能力

第一单元金融理财的目标

钱少，生活拮据，每月的工资只能应对基本开销，生活压力巨大，此时你可能想再兼一份差事，多挣一点，贴补生活所需，然而，却没有想到理财。设想一下这样做的结果：生活无比艰辛，每天都很劳累，精神压力巨大，并且存在生病的风险，更可怕的是对未来没有期待，也许幸运的你有个好子女，你把希望寄托在他们身上，那么，你的下一代又必定会承受巨大的压力。对于这样的家庭，其实理财是很有必要的。在普通百姓中，工薪族和中低收入者仍占绝大多数。投资理财是与幸福生活密切相关的事，收入微薄的清贫者与初入社会又身无资产的职场“新贫族”都不应回避。即使经济上捉襟见肘，每月微不足道的投入也可以聚沙成塔，运用得当更可能就是“翻身”的契机。财富能带来生活的安定、快乐与满足，也是许多人追求成就。案例导入：投资理财的必要性

案例导入：投资理财的必要性投资的最大障碍来自人们对投资的认识。在日常生活中，你是如何看待“投资是有钱人的专利”这一观点的？金融理财的目标到底是什么？分组讨论你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。

金融理财的定义：金融理财是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其标及优先顺序，明确客户的风险理财目属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户不同人生阶段的财务需求的综合金融服务。金融理财的特点：（1）金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销。（2）金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财。（3）金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划。（4）金融理财是一个过程，而不是一个产品。（5）金融理财的客户不仅仅局限于个人，还包括企业等组织。金融理财与个人理财的区别：个人理财针对的是个人客户，理财工具,通常既包括金融工具，也包括一些非金融工具；金融理财针对的可能是个人客户，也可能是企业客户，理财工具则通常只有金融工具。010203一、金融理财的定义和特点

财务安全是指个人持有的财富足以应对未来的财务支出和实现其他生活目标，不会出现大的财务危机。衡量财务安全的标准是否有稳定、充足的收入是否有充足的现金准备是否有住房是否购买了合适的财产保险和人身保险是否有收益稳定的投资是否享受社会保障是否有养老保障计划实现财务安全上述衡量标准仅具有参考性，具体的衡量标准要根据个体的实际情况而定。二、金融理财的总体目标和具体目标

追求财务自由财务自由是指个人的收入主要来源于主动投资而不是被动工作，即投资收入完全可以覆盖个人的各项支出，使个人从被动工作的压力中解脱出来。二、金融理财的总体目标和具体目标

二、金融理财的总体目标和具体目标金融理财的具体目标:02我国的金融理财业务必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障合理的纳税安排积累财富安享晚年合理的财产分配与传承

第二单元人生规划及其意义

一、复利的概念单利和复利是计息的两种不同方式。单利是指按照固定的本金计算利息的一种计息方式。按照单利计算的方法，只有本金在贷款期限中获得利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息。复利是指不仅对本金计算利息，还对利息计算利息的一种计息方式。(一)单利计算法(二)复利计算法含义单利计算法是不管期限长短，仅按本金计算利息。即用本金量乘以一定的利息率，再乘以一定的期限计算利息。指以一定时期（如年）作为计算利息的时间标准，每次计算利息后，都把利息额加到本金上，作为下一次计算利息的本金额，如此滚算本金与利息的和。优缺点以单利计算，手续简单，计算方便，借入者的利息负担较轻，单利计算一般适用于短期贷款。以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者的利益有保护，有利于提高资金的使用效率，长期贷款一般多采用复利计息。公式Ｉ＝Ｐ.r.nＳ＝Ｐ（1＋n.r）Ｓ＝Ｐ（1＋r）nＩ＝Ｓ－Ｐ以Ｉ表示利息额，n表示期限，Ｐ表示本金，r表示利息率，Ｓ为本金和利息之和

01树立正确的理财观念已成为人生必不可少的内容。理财本身就是生活的一部分，你要用积极的态度去接受，你要清