贷款新规中尽职调查的一般操作流程及尽职调查报告的写作要点.docx

贷款新规中尽职调查的一般操作流程及尽职调查报告的写作要点

第一篇：贷款新规中尽职调查的一般操作流程及尽职调查报告的写作要点

贷款新规中尽职调查的一般操作流程及尽职调查报告的写作要点

（一）尽职调查的一般操作流程

1、制定调查计划并确定调查内容；

2、与客户沟通，做好相应准备；

3、约谈公司客户的相关管理人员；

4、实地察看借款人的经营场所、设施状况或项目现场，调查了解借款人的经营管理情况、财务情况及新建项目的情况；

5、通过各种信息媒体搜寻有价值的资料，或通过银行业金融机构自身网络或第三方机构等渠道开展调查，核实相关资料；

6、测算借款人的信贷资金需求量；

7、在调查的基础上撰写尽职调查报告及进行信用等级评定等，对信贷业务进行风险分析并提出相应的风险防范措施。

（二）尽职调查报告的写作要点

流动资金贷款尽职调查报告

流动资金贷款的尽职调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，其尽职调查报告一般侧重以下方面：

1、借款人、主要股东或实际控制人的情况，包括股东及借款人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力及经验、行业地位、公司治理、领导人素质等；

2、借款人的非财务风险分析，包括品质与诚信、外部环境、行业状况、管理、技术、市场及其竞争优势、经营管理情况等方面内容；

3、借款人的财务分析，包括借款人营运能力、盈利能力、偿债能力、成长能力等；

4、借款人流动资金需求的分析与测算，包括借款人经营规模及动作模式，季节性、技术性以及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响；

5、对流动资金贷款进行合理性分析，包括贷款金额、期限、用途、提款计划，该笔贷款所涉及的经营周期，贷款实际需求量测算，对贷款金额和期限与借款人现金流量和经营周期的匹配情况进行分析；

6、贷款的担保分析，包括保证人担保资格及能力评价，抵质押物价值及变现能力等；

7、借款人与银行业金融机构的合作关系，包括开户情况，长短期贷款余额，以往的还款付息情况、信用等级、授信额度及占用情况，在银行业金融机构的日均存款、综合收益、未来收益预测。

（三）

第二篇：贷款尽职调查

?

1、担保（主要介绍贷款担保）?收费:a、定价原则：风险定价+行业利润定价，分享利润，融资成本小于资金创造的利润；b、一般标准：评审费1-3‰（上会前收取50%、放款前收取50%）、担保费年2.5%-4%（与银行签署保证合同前收取）?常见的反担保措施：

a、关联公司和实际控制人（含其配偶）提供连带责任反担保；

b、根据风险度收取10-20%的履约保证金（与银行签署保证合同前收取）；

?

2、委托贷款

?特点：成本相对较高、“短期”、“临时”；

?小块钱：

?抵押贷款：以房地产客户为主；

客户入围标准

委托人股权结构清晰、稳定，股份相对集中（主要经营者应处于控股地位），且应民营股东控股；

?委托人和实际控制人无不良信用记录；老板无不良嗜好，从业经历在5年以上，年龄在35-55岁（有接班人除外）；?委托人主营业务稳定，持续经营时间在3年以上，最近一年主营业务收入不低于2000万元，有稳定的盈利能力，且无多元化经营（相关多元化除外）；?委托人真实的资金用途以流动资金或增产扩能为主；

?公司和实际控制人有一定量的实物资产（厂房、设备、住房、门面、汽车等）；?委托人具有一定得资源优势或渠道优势（“傍大款”）。

我公司在尽职调查中一些特别要求

?借款人及其关联公司整体调查、评判

?从尽可能多的渠道收集尽可能的软消息：贷款卡、个人征信、银行、同行、法院、税务、工商等

?收集个人财产状况，担保额度与其挂钩

?财务数据以真实为原则，不要求审计报告或规范的财务报表，项目经理需根据尽职调查情况对财务数据还原

?在真实性调查中采用各种辅助资料综合印证为主，而非审计一样仔细核实与实际控制人的对话

?老板个人经历、创业史

?上下游渠道（应特别关注其渠道来源和稳定性）、结算方式

?公司的整体情况（主要产品、规模、银行负债、主要投入、资金盘子）?公司管理、技术等?融资用途、还款来源等?未来发展规划

?老板家庭情况、个人资产情况、个人爱好等?我公司简介、合作初步方案和必需条件等?老板面相、面部表情、眼神、回答问题神态等

现场查看

?工作氛围?员工人数、人气、精神面貌、繁忙程度?现场管理?设备类型、大致数量、开工情况?工艺流程、部门设置等?和不同人交流，交叉验证

尽职调查提纲设计及方法

?依据担保对象提供的初始资料和信息，围绕调研对象的行业特点、生产经营模式和主要财务指标制定。合理有效的提纲能使尽职调查有的方式、事半功倍。钢材商贸企业

?公司经营历史、老板从业经历?上游渠道：