理财方案合集五篇.pdf

理财方案合集五篇

理财方案篇1

夫妻有100万怎么理财赚更多？张先生，今年40岁，是一名工程师，目前

年收入12万元。太太是一名报社编辑，年收入5万元，两人公司都缴纳保险。

有14岁的儿子，上中学。夫妻俩通过多年的辛苦打拼，攒下了100万资金，放

在银行利息甚少不甘心，购买理财产品，却不懂。为此，张先生咨询理财师这

100万元该如何打理，在保证本金的同时，还能获得较高收益。

【案例分析】

张先生家属于典型的工人阶级家庭，单位都缴纳了保险。这些年夫妻俩就只

顾埋头赚钱，也没有做过任何投资，购买过任何理财产品，仅仅将资金存银行获

得较低的利息。理财师郭乐建议程先生家理财以“稳”字当先，100万资金可以

进行组合投资，适当购买一些固定收益类理财产品，货币基金产品等，保证本金

的同时能获得更高的收益。另外建议添置商业保险，提高家庭保障。

【理财建议】

1、5万元购买货币基金或者余额宝类；

理财挂钩的是基金，投资门槛1元起，截止今日，各银行7日年化收益率为

5%左右，建议拿出5万元资金来购买，赎回方式T+0模式，随时用资金随时取，

可作为家庭备用金。

2、75万元购买固定收益类产品

(1)张先生可拿出40万元购买P2产品，参考年回报率12%，每月可获得元

收益(40万__12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果坚持投资3年，则能达

到180000元的投资回报。

(2)35万元购买银行理财产品，年化收益率5%左右，比银行定期存款整存整

取利率稍高。由于传统银行产品，信誉较好，组合投资，分散投资风险，来获得

较高收益。配置资金35万元，按照回报率5%左右来算，投资期限1年，预计能

获得10500元收益。

3、20万元购买保险

张先生和太太是家庭的主要经济________，因此家庭保障要做足，保险能够

保障人们无论何时何地，因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活

的家人陷入绝境，且无需担心收入的减少。理财师建议再购买一些商业保险，如

意外险，重大疾病险和住院医疗险等。

理财方案篇2

月收入3000元如何理财？首先根据日常的消费习惯，将生活必须花费的费

用单独计算出来，然后可以将剩下的部分，有选择性的购买合适的理财产品。

投资理财产品是多种多样的，包括债券、银行定期存款、信用卡、股票投资、

保险理财等。通常而言，投资理财总是有一定风险的，适合您的投资理财才是最

好的。

建议还是应该根据具体产品的特定，依据自身的需求情况和经济能力考虑。

月收入3000元投资理财要考虑的问题：

1、明确理财目标，找出理财缺口合理制定目标，明确和目标的差距，同时

兼顾短期及长期目标。

2、自测风险承受度，合理规划资产配置组合根据自己的风险承受能力确定

资产配置组合，风险依次由小到大为：存款，银行委托理财产品、债券、基金，

股票。

3、选择合适理财产品和投资方法根据资产配置组合确定投资品种及配置比

例。

月收入3000，按你最省的状态月结余元，一年2万4，加上年终奖最多3W

左右，月薪3000理财方案如下：

1、每年定期存款1，每月存1000。存5年的定期，零存整取那种建议放股

份银行，年利率3.3%左右，大约5年后本息得6万5左右。

2、一年留8000千为活期，也是每月6百多，以备不时之需。这笔要能剩下

话5年有个2~3万元

3、一年用1万元用来投资理财，每月800多元做定投，回报高点话定投基

金股票，保守点定投黄金证券，推荐后者。等3~4年后投资类资金超过5W了，

就取出来买保本理财。这么算了5年大概保守7W甚至更多吧这么算5年15W元

应该够付首付了。这么算了等于用钱养钱，把你这5年的日常开销挣回来了。

理财方案篇3

很多投资者想要知道如何理财才能够让自己的财产保值升值，一般来说20

万如何理财才能够为自己获得丰厚的收益。说实话20万不是一个小数目，可以

分成几份用来理财。首先建议投资者购买保险，因为只有给自己一个完善的保障，

只有这样才能够更好保障自己的资金安全。不管你用多少资金理财，投资保险是

第一步。在投资保险时首先需要选择健康保险，其次还需要选择意外险。这