资产配置手册.pdf

延安分行

资产配置工具手册

资产管理四该原则

该花的花该存的存

需求点：需求点：

刚性支出流动管理

可预见的跨期储蓄

大额支出保值管理

$$

四该

需求点：需求点：

收益管理意外、疾病

子教、养老

期限管理婚姻、债务

安全管理税收、传承

该投的投该保的保

财富规划四该原则

1.


该存的存（流动管理、跨期储蓄、保值管理）

2.


该花的花（刚性支出、可预见的大额支出）

3.


该投的投（收益管理、久期管理、长期管理）

4.


该保的保（意外、疾病、子女教育、养老、婚姻、债务、税收、传承）

资产管理四该原则

该花的花该存的存

消费金融(类)储蓄产品

✔信用卡✔活期、定期

储蓄

✔消费贷款

✔短期、中期

✔普惠金融$$理财产品

四该

投资类产品：保险产品：

✔意外保险

✔固定资产

✔医疗保险

✔固收入

✔基金、贵金属✔重疾保险

✔信托类✔年金保险

✔私募股权类✔终身寿险

✔保险金信托

该投的投该保的保

财富规划四该原则

1.


该存的存（流动管理、跨期储蓄、保值管理）

2.


该花的花（刚性支出、可预见的大额支出）

3.


该投的投（收益管理、