初级银行从业资格考试历年真题及答案《法律法规》(二).pdfVIP

初级银行从业资格考试历年精选真题及答案

法《律法规》（2）

1.商业银行按照约定条件向资者保证本金支付，本金以外的资风险由资者承

担，并依据资收益情况确定资者实际收益。符合该条件的理财产品是（）。

A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品D.保证极低收益理财产品

【答案】Co

【解析】：保本浮动收益理财产品是商也银行按照约定条件向资者保证本金支付,

本金以外的资风险由资者承担，并依据资收益情况确定资者实际收益的理财计

划。

2.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。

A.个人股B.法人股C.流通股D.优先股

【答案】D。【解析】：优先股票股东可优先于普通股票股东分配公司的剩余资产,

但一般是按优先股票的面值清偿。3.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行

申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于

（）。

A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品

C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品

【答案】Bo

【解析】：开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行

申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。

4.（）负责制定商业银行内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监

测和评估。

A.董事会B.高级管理层C.审计部门D.监事会

【答窠】B。【解析】：《商业银行内部控制指引》第八条规定，高级管理层负

责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；负责执行董

事会决策；负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施；负责建立和完善内部

组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。”

5.公司应以其（）对公司债务承担责任。

A.认购的股份B.全部现金C.出资额D.全部资产

【答案】Do

【解析】：公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购

的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。

6.下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是（）。

A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

【答案】Ao

【解析】：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的

财务制度。

7.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（）。

A.外汇储备的实际价值增加B.外汇储备规模增加

C.外汇储备的实际价值减少D.外汇储备规模减少

【答案】A。

【解析】：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升,

会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。

本币汇率变动会直接影响到本国外汇储备数额的增减。当一国由于本币汇率贬值使其出

U额增加并大于进口额时，则该国外汇收入增加。外汇储备相对增加：反之，情况相反。

8.下列不属于贷款承诺业务的是（）。

A.目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明

【答案】Co

【解析】：承诺业务是指商