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反洗钱工作调研报告3篇1

反洗钱工作在当前复杂的金融和社会环境下具有重要性和

艰巨性。做好反洗钱工作是国家利益和人民群众的根本客观要

求，也是维护金融机构诚信和金融稳定的需要。随着相关法规

的颁布实施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化，初步

建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程。

然而，由于反洗钱工作还处于起步阶段，需要在今后工作中进

一步加强和提高。

存在问题：

1.反洗钱工作思想认识不深刻。虽然反洗钱工作已开展多

年，但缺乏教材、师资、案例和成熟规范的反洗钱技术模式，

导致培训只停留在低层次水平。在实际工作中，多数职工不熟

知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验

办理业务，不能及时识别和防范洗钱活动。

2.部分农村信用社的管理人员及员工对反洗钱工作重视不

够。他们认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，

贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地信用社进

行洗钱犯罪。另一方面，他们也担心得罪客户，影响自身经济

效益，发现疑点后没有深入调查。

对策：

1.加强反洗钱工作的思想教育和培训，提高职工的法律法

规意识和反洗钱技能，建立健全反洗钱技术体系和规范，提高

反洗钱工作的专业化水平。

2.加强反洗钱工作的领导和管理，切实落实反洗钱工作的

责任制，建立健全反洗钱工作的长效机制，加强对反洗钱工作

的监督和考核，提高反洗钱工作的效果和质量。同时，加强对

客户身份的核实和信息的收集，及时识别和防范洗钱活动。

反洗钱宣传不足。由于农村信用社服务对象主要是老年人

和留守儿童，而农村地区交通不便，消息闭塞，群众基本不知

道洗钱为何物，更谈不上了解反洗钱的相关法律法规。农村信

用社的反洗钱宣传只局限在信用社所在场镇或结合悬挂横幅标

语等方式宣传，也没有深入到偏远乡村，没有真正把宣传工作

落到实处，做到家喻户晓，人人皆知，从而没能在社会上营造

出“打击洗钱犯罪”强烈之势。

反洗钱工作岗位履职不落实。县级联社制订的相关制度中，

部门之间相互推委，工作效率低。信用社主管会计为反洗钱岗

位兼职人员，工作量大，对反洗钱的相关业务知识了解不足，

缺乏反洗钱的工作经验，这些都直接影响反洗钱工作的开展。

信用社存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管

理”的现象，联社虽制订了相关审批办法，但信用社科技手段

相对落后，对上报联社审批的大额现金及转账业务需电话请示

后方可办理，而联社相关人员无法现场审核交易的真实性，只

得事后补批，一定程度上致使审批流于形式。信用社未制定内

部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工

日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这

些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。

反洗钱资料审查、保管不规范。由于农村信用社机构人力

资源不足，客户经理面对的客户对象多且杂，于是对客户的了

解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，

没有实地调查开户资料真实性和开户单位经营状况，因此开户

资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，个别信用社对开户

资料的重要性认识不够，对开户单位有关证件审查不严，开户

资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有

效排查风险。

反洗钱工作的协调机制存在不足。首先，各金融机构之间

缺少协调和资源共享机制，导致农村信用社与其他商业银行、

工商、税务、纪检监察部门之间没有实现横向联网，无法真正

实现客户身份识别的资源平台信息互通，影响了反洗钱工作的

联动。其次，县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制

约了区域性人民银行反洗钱联席机构，难以将金融机构、工商、

公安、纪检监察部门联合起来，形成强大的反洗钱社会联动网

络。

为了营造反洗钱的社会氛围，需要加大宣传力度。首先，

要加强社会公众宣传，联合人行、公安、国有商业银行、

XXX和保险公司以及相关政府部门在媒体上做公益性广告宣

传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识。其次，要加大

对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱

宣传，让偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重

要性。最后，要利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，

向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单

位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱

社会氛围。

为了规范反洗钱工作，需要完善制度，明确反洗钱业务流

程