商业银行审查人员应具备能力.pdfVIP

审查、监督、约束、提示风险

行业风险审查、个人风险审查、资料合法合规、

审批

国家行业政策、

1．高效性。

2．

风险审查的具体内容一、重点：1、通过高质量的贷前

审查提高决策质量与效率。2、通过保后管理落实信贷决

策内容。二、《担保公司内部控制指引》的要求1、担保

公司应建立统一的授信规范，规定贷前调查、贷时审查、贷

后检查各环节的工作标准和操作要求。2、贷时审查应当

做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示担保业务风险，

提出降低风险的对策。三、信贷审查原则1、严格：必

须严格执行担保公司担保操作规则及相关的制度、严格执行

客户准入条件、严格执行审查标准。2、精细：在大量、

可靠信息的基础上，进行深入细致的分析，揭示问题，防范

风险。3、客观：做出的判断必须有充分的事实或理论依据。

要做到不偏不倚，客观公正。4、专业：审查人员必须具

有一定的专业知识和技能，具备一定的分析判断能力，逐步

实行专家审贷。5、审慎：尽可能、最大限度地揭示风险

及可能性，并提出规避风险的措施。6、独立：信贷审查

由独立部门或个人承担，不受任何其它部门或人员的干扰和

影响。四、担保业务流程《担保业务操作规程》：规定

的业务流程为：(一)申请(二)受理(三)初审(四)评审

(五)审批(六)签订合同(七)抵押登记(八)收担保费(九)

发放贷款(十)保后管理(十一)代偿和追偿(十二)担保

终结信贷审查与贷后管理同是信贷管理的一个环节五、

贷后管理与信贷审查的关系贷后管理是信贷决策具体实施

过程。高质量的决策可以减轻贷后管理的压力，为贷后管理

创造条件，打下基础。同样贷后管理可以弥补决策上的遗漏

或不足。六、担保业务制度规定：审查重点1、基本要素

审查：客户、保证人资料齐备；内部运作资料齐全。2、

主体资格审查：客户、保证人主体资格、法定代表人证明资

料；客户和保证人组织机构合理、产权关系清晰；客户及保

证人法定代表人、主要部门负责人无不良记录。3、信贷

政策审查：信贷用途合规合法，符合国家有关政策；信贷方

案是否符合银行信贷政

策。4、信贷风险审查：审核客户信用等级和授信额度，

分析、揭示客户财务、经营管理和市场风险，提出风险防范

措施。5、审查结论：提出审查结论和限制性条件。七、

如何认识信贷审查1、审查核实信贷调查意见的合理性2、

揭示潜在的信贷风险3、提出防范风险的措施与对策4、

提出信贷决策的意见5、提高信贷决策的科学性八、调查

与审查客户经理是担保公司的耳目信贷审查人员是担保

公司的良心九、调查环节非常重要贷前调查的目的是为

信贷审查提供信息依据，其信息的充足性、真实性、全面性

直接决定了审查质量和决策的正确性。十、信贷审查过程

中的信息不对称问题客观存在“信息不对称”在经济金融

领域的定义即金融的各方对有关交易的信息没有全面、充分

和真实的了解，即整个交易是在：“不透明”的前提下进行

的。这种“信息不对称”和相应发生的“信息成本”、以及

由此导致的“逆向选择”和“道德风险”效应会影响到市场

机制的正常运行及产生相应的结果，从而影响到市场的均衡

状态和效率。十一、信息不对称的危害贷款发放作为现

代经济生活中重要的一种金融交易行