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金融机构无证经营、无资质或者超资质范围经营的自查报告

一、背景介绍

金融机构作为金融系统的重要组成部分，承担着资金融通、

风险管理和服务经济发展的重要职责。根据相关法律法规，金

融机构必须取得相应的证照和资质，且在其授权范围内经营，

以确保金融业务的合规性、安全性和稳定性。

然而，在实际营运中，仍存在部分金融机构以无证经营、

逾越资质范围等方式从事金融业务的情况。这种违规行为不仅

扰乱了金融市场秩序，也给金融机构自身和相关利益相关方带

来了重大风险。

为了规范金融机构经营行为，保护金融市场稳定，金融机

构应主动进行自查，发现并纠正自身存在的无证经营、无资质

或超资质范围经营问题。本报告旨在指导金融机构进行自查，

发现问题并及时采取整改措施。

二、自查要点

金融机构在进行自查时，应重点关注以下事项：

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1.证照和资质的完备性：核对金融机构的证照和资质，

确保其是否全面、有效，并符合业务经营范围。

2.业务是否在授权范围内经营：核对金融机构的各项

业务是否在授权范围内，是否存在超越授权经营的情况。

3.合规风险的评估和管理：对金融机构的合规风险进

行评估，并制定相应的管理措施，确保合规风险得到有效

管控。

4.内部制度和管理的完善性：评估金融机构的内部制

度和管理水平，发现并纠正存在的不足和问题。

三、自查方法和步骤

推荐金融机构按照以下步骤进行自查：

1.组织纪律检查：金融机构应成立自查小组，明确自

查任务、责任人和时间要求。确保自查工作得到有效推进。

2.收集和整理相关信息：金融机构应收集和整理证照、

资质、业务合同和相关审批文件等，对照现行法规和政策

要求，核对其合规性。

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3.开展内部审查：通过内部审查，对金融机构的业务

范围、授权文件、内部管理制度等进行全面检查，识别潜

在的问题。

4.评估合规风险：金融机构应评估自身合规风险，发

现存在的合规风险并制定整改方案。

5.整改措施的建立：针对自查中发现的问题，制定整

改方案，并明确整改责任人、整改措施和完成时间。

6.报告撰写和提交：将自查结果以Markdown文本格

式呈现，并提交给金融监管机构，以便监管机构了解、跟

踪和指导金融机构的整改工作。

四、自查责任与整改措施

金融机构的主要责任在于自查发现问题并及时采取整改措

施。当发现无证经营、无资质或者超资质范围经营的问题时，

金融机构应：

•立即停止相关违规行为，并制定相应的整改方案；

•撤销违规授权和交易，并采取补救措施；

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•对相关责任人进行问责，确保违规事件得到追究和

处理。

整改措施应具体、可行，并有明确的时间表。金融机构应

向监管机构提交整改报告，确保问题得以解决和落实。

结论

金融机构无证经营、无资质或者超资质范围经营的情况对

金融市场稳定和金融机构自身带来重大风险。金融机构应主动

进行自查，发现并及时纠正存在的问题，确保自身合规经营。

希望本报告能够为金融机构开展自查工作提供指导和帮助，

并进一步推动金融市场的健康发展。

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