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书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。

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银行抓降交流材料

近两年来，为确保“抓降”工作收到实效，各家商业银行在创新不良资产内部处置方式、清收盘活手段、措施等方面，不断地进行着探索和尝试。农业银行×分行于×年2月借助其银行总、省行开展信贷资产质量“攻坚年”活动这一有利契机，大胆探索，主动创新不良资产内部处置方式，在保留市区原新民支行部分结算、现金业务的基础上，借助该行“壳”资源组建了“新民不良资产经营管理支行”，比照资产管理公司剥离的形式，将全行存量贷款中×年1月1日前发生的21.8亿元不良贷款分两步（先市行本级及市区内支行、后外埠各县市支行），在全市农行系统内部进行再次剥离划转和资金清算，从原贷款行将不良贷款分离出来，统交××支行，并通过健全内部组织体系，建立科学有效的收入分配及专项奖励机制，落实不良贷款清收转化责任制，全面推行目标管理等措施，实行了“统一管理、集中经营、专业处置、讲究实效”的不良贷款内部处置模式。通过一年多的试运行，收到了明显成效。×年，该行不良贷款比年初净下降4，741万元，其中净收回货币资金1，722万元，收回两呆贷款1，125万元，不良贷款率下降4.02个百分点。今年前七个月累计清收不良贷款1873万元，其中净收回货币资金701万元，不良贷款率较年初下降1.1个百分点。实践证明：××银行试行的这种专业化集中“抓降”模式，对于加强不良资产管理，有效盘活和清收不良贷款不仅在理论上可行，而且在实际运作中效果明显，是商业银行不良资产内部处置可供选择的一种有效模式，其好处突出体现为“六性”。

一、清收力度大，突出体现了专业性

二、摆脱行政干预，突出体现了超脱性

将全辖不良资产集中到市区由专业支行统一经营管理，通过上级法院来集中依法收贷、处置抵押资产等，这样可有效摆脱当地政府的行政干预，便于公正执法，同时，由于专业支行管理的是全辖的不良贷款，管理人员来自各个不同的支行，更具有超脱性。

三、有效降低“抓降”成本，突出体现了效益性

实行专业化集中“抓降”后，只有专业支行一个行应对法院，并且由专职律师对每一笔贷款严把财产审查关、起诉关和抵债资产处置关，不仅减少了诉讼成本，而且提高了工作效率，更重要的是防止了诉讼时效和执行时效的丧失。特别是对于有交叉贷款的企业，现在只有一家专业支行对企业进行清收，大大地节约了人、财、物力，避免了多方消耗。

四、有利于其他支行加强信贷管理，增强了责任性

实行专业化集中“抓降”模式，实质上是“好银行”、“坏银行”模式在商业银行内部的运用和创新，不良资产集中化转到专业经营管理支行后的其他支行，由于划转了不良资产而成为资产优良的“好银行”，就可以轻装上阵，大力组织存款，营销贷款，狠抓效益，同时便于明确新增贷款责任，严格规范信贷操作，有效控制新增不良贷款的发生。

五、便于及时处置抵贷资产，体现了灵活性

不良资产实行集中统一经营管理后，专业支行对各种抵贷资产的数量、种类及处置上的轻重缓急能做到心中有数，可准确地分清哪些抵贷资产需先处置，哪些应后处置，采取何种处置方式最佳，从而达到灵活、及时地处置变现，清收盘活不良资产。

六、抓降水平进一步提高，突出了智能性

实行专业化集中“抓降”后，由于专业支行集中了各方面的专业人才、收贷能手，因此整体“抓降”水平得到有效提高，而且在专业支行内部，又细分了不同的职能部门，各专业人员可以在长期的实践中不断总结经验，相互切磋、交流技巧，有效地提高了专业化“抓降”水平和技能。