《商业银行经营管理》课件——商业银行贷款定价.pptx

商业银行贷款定价

一、贷款定价的原则利润最大化原则风险防范原则在既定收益率下尽可能将风险水平控制在可接受的范围内。扩大市场份额原则市场份额的扩大不仅有利于银行提高营业业绩，也有利于银行进行风险控制。保持现金流量原则即注意贷款的流动性

二、贷款价格的构成贷款利率贷款承诺费补偿余额借款人应银行的要求，在银行账户上保留一定数量的活期存款和低利率的短期存款变相提高贷款银行的利率隐含价格银行为降低信用风险，在协议中对可能影响贷款安全的借款人行为作出的各种限制。

三、贷款定价的主要模型成本相加定价法从银行自身出发，在考虑银行筹资成本、费用和承担的风险基础上，确保目标利率的实现。贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费用+银行目标的利润缺点成本导向型定价法，是从银行自身角度出发，忽略了与客户的互动关系及市场竞争形势贷款风险难以准确估算。

基准利率加点定价模型（价格领导模型）贷款利率=基准利率+违约风险溢价点数+期限风险溢价点数=基准利率×风险溢价乘数优点是以市场一般价格水平出发点，因此其定价更贴近市场。缺点风险溢价点数难以估计。

客户盈利分析模式客户导向型模式银行在为每笔贷款定价时,需考虑客户与银行的整体关系,即全面考虑客户与银行各种业务往来的成本和收益来源于某客户的总收入=为该客户提供服务发生的成本+目标利润1、为客户提供服务的总成本所有业务的服务费、管理费资金成本违约成本

2、帐户的总收入贷款利息收入————所求数中间业务收入3、目标利润资本目标收益率：银行资本从每笔贷款中应获得最低收益目标利润=（资本/资产）*贷款额*资本目标收益率