经济法（第六版）课件：金融法.ppt

第三节商业银行法

4)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。相比较法律对一般公司董事及高级管理人员的条件,商业银行法没有给商业银行高管设置3年或5年的过错容忍期,而必须是没有违法及经营不善历史的人。(3)有健全的组织机构和管理制度。商业银行的组织机构是指实现对银行经营、监督与控制的银行内部系统。商业银行的组织机构适用公司法的规定,一般由权力机构、执行机构和监督机构三部分组成,体现了“三权分立”原则。商业银行的权力机构是指决定银行重大事务的机构,一般是股东大会。执行机构是负责执行权力机构的决议、指示,具体管理银行日常活动的机构,如董事会、行长、经理。监督机构是指对执行机构进行监督的机构,一般为监事会。(4)有符合要求的营业场所、安全防范措施以及与业务有关的其他设施。第三节商业银行法

我国《商业银行法》第3条规定了4种不同的业务:(1)传统业务,包括吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现。在商业银行办理的传统业务中,有两点需要注意:一是吸收公众存款与非银行金融机构吸收大额的委托存款不同。公众存款是指公众的零售性的、包括活期存款在内的各种期限的存款,而非银行金融机构不能够吸收公众的活期存款或定期存款。二是办理国内外结算,这是商业银行特有的业务,只有商业银行才能开设支票账户,其他非金融机构都不能办理结算业务。(2)特定的信托业务,包括发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借。在我国,商业银行办理的信托业务有一定限制,只能从事国债的信托业务,不能从事公司债券的信托业务。第三节商业银行法

(3)服务性业务,包括买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务。(4)其他业务,主要包括开办信用卡业务、房地产信贷业务、电子银行服务和各种查询业务、各种基金和债券的托管业务、私人理财业务、海外投资业务等。第四节金融监管

一、金融监管概述金融监管是金融监管机关依法对金融机构和金融活动进行直接限制和约束的一系列行为的总称。金融监管是为了防止金融危机和金融市场失灵而设。众所周知,金融业是高负债行业,其资金主要来源于外部,金融业又是高风险行业,金融风险包括利率风险、汇率风险、经营风险、违约风险、政治风险、社会风险、购买力风险、清算风险、市场风险等,因此对金融业的监督和管理是一项重要的工作。金融监管的目的1.维护金融体系的安全和稳定2.开展公平竞争3.保护投资者和存款人的利益第四节金融监管

二、中国银监会的设立及其职责（一）设立根据2003年3月10日国务院提请第十届全国人民代表大会第一次会议审议的国务院机构改革方案,我国设立了中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国银监会”)。2003年4月28日,中国银监会正式挂牌成立。（二）职责根据2003年3月10日国务院提请第十届全国人民代表大会第一次会议审议的国务院机构改革方案,我国设立了中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国银监会”)。2003年4月28日,中国银监会正式挂牌成立。第四节金融监管

根据第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过并于2006年10月31日修改的《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监督管理法》),国务院银行业监督管理机构,即中国银监会的职责主要体现在《银行业监督管理法》第三章:(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;(4)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查和非现场监管;(5)建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制,根据银行业金融机构的评级情况和风险状况,确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施;(6)会同中国人民银行、国务院财政部等有关部门建立银行业突发事件处置制度,负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布等。第四节金融监管

三、商业银行的监督管理《银行业监督管理法》规定,国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。由于商业银行在我国银行业金融机构中占据主导地位，故就此问题作出具体论述。对商业银行的监督管理包括三个方面一是中国银监会对商业银行的监督管理二是商业银行内部的监督管理三是审计监督我国对商业银行的监督主要由银监会进行，但国务院财政部门、审计部门也有不同的监督职能金融法经济法CONTENTS商业银行法中央银行