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农村商业银行股权管理存在的问题与优

化对策

摘要：改革开放后，我国经济高速发展，农村建设水平也在加快。近年来，

我国农村金融体系以改革创新、增强风险防范意识等发展策略为导向，为助力乡

村振兴及现代农业发展贡献重要力量。然而长期以来，农村金融体系存在的基础

薄弱、管理落后、监管缺位等窘状仍严重阻碍其自身的进一步完善和发展。近年

来，农村金融体系一直处于积极改革中。近来开展的农合机构股东股权专项排查

整治行动、农村金融合作机构股东股权改革行动等，使得农村金融机构存在的股

权管理不到位、关联交易不规范、监管不科学等共性、突出的问题得以改善。但

总体来看，深刻影响农村金融体系治理有效性的股权管理问题还需持续规范，在

各地全面铺开乡村建设的大背景下，研究农村金融体系中的股权管理问题迫在眉

睫。

关键词：农村；商业银行；股权管理；问题；优化对策

引言

投资者的权益和被投资方的资金都叫作股权，股权管理是一种有效的管理方

式，通过对银行的资产进行管理，有效地控制、规范银行的投资行为，并对其进

行后续的管理，可以有效地规划、管理和分配银行的股权，从而达到最优的配置，

减少银行集团运营中的运营风险，还可以促进银行的可持续、协调发展，保证银

行的资产保值、增值。股权投资项目涉及很多方面，因此，建立股权投资管理制

度是一个复杂的系统工程，包括职能定位、信息管理、风险管理、制度管理、组

织管理等多方面的内容，不只是局限于银行经营的某一层面，也不是单一部门的

工作。因此，要搞好股权的管理，就必须建立科学、合理、系统的股权管理制度。

1创新型银行的融资需求特征

创新型银行尤其是初创期的创新银行，其自有资金有限，有较高的外部融资

需求。与此同时，其自身有相对独特的融资特征，有别于一般银行：一是创新的

成本主要是研发人员的工资或智力报酬等；二是创新成果通常是不易被抵押的无

形资产，这使得银行不容易获得银行贷款；三是创新充满不确定性，一方面是创

新自身以及创新的商业化应用面临的失败风险，另一方面是创新成功后核心人力

资源离职带来的无形资产流失风险，这都可能会导致过高的创新沉没成本。处于

不同时期的创新型银行融资需求略有不同，但轻资产、重无形资产，如专利、现

金流不确定、高失败风险等，是其基本的融资特征。

2股权管理的作用

股权管理是指农村商业银行根据国家的法律、法规和银行的内部规章，对银

行的股权投资、运作、处置等进行决策、组织、控制和协调。股权投资管理涉及

银行的投资、战略、财务、人事、收益等各个方面，而股权经营并非微观的经营，

而是宏观的经营；不是单一的，而是全面的。在银行的集团化经营中，实行股权

管理是一项十分必要的工作：首先，从经营层次上看，大农村商业银行的经营层

次太高，经营链条太长，容易造成经营失控。同时，由于我国目前还存在着以投

资为主、重行政的情况，造成了银行资产管理的严重滞后，甚至造成了银行资产

的损失。因此，要想有效地减少经营风险，就必须加强对投资项目的管理，规范

投资行为，并对其进行后续管理。其次，从体制结构上来看，我国很多农村商业

银行都已形成了法人治理结构，但由于缺乏集权、运行不规范、董事会弱化、监

事会虚拟化、经营层的管理权利得到了极大的强化，职位设置是以人为目的而不

是以事为目的，造成决策、监督、管理等职能和权利的错位和缺失，因此，必须

完善银行治理制度，健全“三会”运作机制，这也是银行进行资产管理的基础，

是银行经营活动的终极目的。

3农村商业银行股权管理存在的问题

3.1授信业务管理有偏差

农村商业银行最核心的关联交易是与股东的授信类交易。一是股东关联交易

有风险。贷前准入不严，部分农村商业银行对股东在他行的融资、担保及股东本

人的征信情况并不了解或了解不全面。贷中审查不严，大股东通过农村商业银行

把自身融资目的包装为表外业务，使外界难以察觉，迫使违规关联交易躲进监管

盲区。贷后管理不严，部分农村商业银行无法掌握股东贷款的实际用途，贷后跟

踪流于形式。

二是股权质押管理有疏漏。部分农村商业银行未能按照《中国银保监会关于

加强商业银行股权质押管理的通知》文件要求，做好信息报送工作，屡屡出现主

要股东质押股权数量达到或超过其持有股权的50%、被质押股权涉及冻结或司法

拍卖等情形；部分农村商业银行仍接受本行股权作为质物，利用“股权质押反担

保”等形式向大股东进行违规利益输送。

3.2股权管理制度不完善，公司治理水平有待提升