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《金融领域电子单证技术应用规范》

编制说明

一、工作简况

1、立项背景

随着金融行业互联网业务的发展，电子单证应用广泛，这是金融信息化发展

的必然趋势。金融监管机构为了适应时代的变化和促进线上业务发展，从正面对

金融机构采用金融科技进行业务发展创新、增强自身硬实力表示充分认可，对电

子单证的合规性、合法性充分认同。电子单证的应用可缩短业务办理时间，提升

客户服务体验，防范内部操作风险并降低运营成本。

但是金融领域电子单证的应用仍然存在着一些问题：首先，目前各应用系统

内电子单证的格式多样不一；其次，电子单证属于数据电文，本身存在被篡改的

风险，当电子单证被伪造和篡改后，业务将面临极大的风险；最后，电子单证记

录了业务的核心数据，但缺少客户本人意愿、自主签约等标识签署现场的证明数

据，无法证明与业务本身的关系，使业务面临很大的司法风险。

针对上述问题，目前亟需对于电子单证进行规范化、标准化，保障电子单证

的完整性、不可篡改性以及抗抵赖性，使其具有法律效力，应用标准统一。

本标准根据金融行业的特点同时参考了金融行业的相关标准规范开展制定。

2、任务来源

根据中国金融标准化技术委员会下达的行业标准制修订计划（行标计划号：

FISP-2018-009），由中金金融认证中心有限公司牵头编制《金融领域电子单证

技术应用规范》。

3、标准编制的主要成员单位

项目成员单位主要包括：中金金融认证中心有限公司、中国农业银行、中国

邮政储蓄银行、中国民生银行股份有限公司、长沙银行股份有限公司、前郭县阳

光村镇银行股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、国信证券股份有限公司、

武汉仲裁委员会互联网仲裁院、公安部第一研究所信息安全部、清华大学、中国

政法大学等。

4、主要工作过程

2018年7月—9月：成立了工作组，并开展了标准研究和前期调研工作。组织

标准编制工作组成员讨论了本标准的编制目的、意义和原则，制定了工作计划并

明确任务分工，随后开展标准相关资料整理、研究和分析，在此期间工作组成员

利用现场办公和远程会议的形式各司其责，按计划完成各自负责的调研工作并进

行汇总。

2018年10月—2019年2月：撰写标准初稿

标准编制工作组基于实际金融业务和需求出发，结合国内外应用情况，尤其

考虑到国内金融领域无纸化发展现状、电子证据数据司法实践现状以及信息科技

建设现状，分工撰写标准草案，形成了标准初稿。

2019年3月—9月：标准草案

标准编制工作组在调查研究、试验验证和征求相关专家意见的基础上，逐步

修改并形成标准草案和相关记录。

2019年10月—2020年3月：内部征求意见稿，并进行标准应用试点

针对标准草案，在金融行业专家、司法实践专家等参与单位内广泛征求意见，

收集意见汇总进行讨论、修订和完善。标准工作组召集工作组成员及相关单位进

行讨论，并按照协商一致的原则进行修改完善。同时，选择部分应用单位，开展

标准应用试点工作，验证标准实施的可行性。

2020年4月—6月：公开征求意见稿阶段

标准工作组对内部征求意见稿达成一致共识后形成标准公开征求意见稿，由

金标委或标准工作组通过多种渠道在较大范围内征求各方对标准的意见，并根据

各渠道、各方面的反馈意见，再次对标准文本进行了集中讨论和修改，完成标准

公开征求意见、形成标准送审稿，并编制标准编制说明。

2020年6月—2020年8月：标准审查后形成报批搞

在金标委的组织指导下，组织相关领域的专家学者、应用单位、产业上下游

企业对标准送审稿进行专家评审，标准工作组根据专家评审意见进行修改后，形

成标准送审稿。

2020年9月—2020年11月：进行标准报批

标准编制工作组及标准主要起草单位组按照标准报批流程和要求，经秘书处

复核后，提交标准报批稿（含附件）进行报批。

二、标准编制原则和确定主要内容的论据及解决的主要问题

1、编制原则

本标准的编制原则是：

(一)通用性

本标准的编制应为电子单证应用要求，包括电子单证的格式、安全传输、数

字签名以及结合电子证据的场景证据固化等内容提供统一的技术实现体系及技

术规范，按照本标准实现的应用系统，彼此之间的电子单证能够互通互认。

(二)实用性