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金融实务知识点总结

一、金融市场

1.金融市场类型

金融市场是指金融资产的供求和交易活动所集中的场所，分为货币市场、证券市场、保险

市场和衍生品市场等。货币市场是指短期资金的借贷和投资活动，一般包括央行、商业银

行和债券市场；证券市场主要包括股票市场和债券市场；保险市场是指保险公司和保险产

品的交易；衍生品市场是指金融衍生品的交易。

2.金融市场的功能

金融市场的主要功能包括资金融通、风险管理、资源配置和价格发现。资金融通是指金融

市场通过吸收闲置资金和提供资金融资，实现资金的流动和再配置；风险管理是指金融市

场提供多种金融产品和工具，帮助投资者和机构进行风险管理；资源配置是指金融市场通

过各种金融工具，将资金配置到最优的经济领域和项目上，以实现资源的有效配置；价格

发现是指金融市场通过供求关系，确定金融产品和资产的价格。

3.金融市场的参与者

金融市场的参与者包括金融机构、投资者和政府监管机构。金融机构包括商业银行、证券

公司、保险公司、基金公司等；投资者包括个人投资者、机构投资者和外国投资者；政府

监管机构是指央行、证监会、银监会等相关机构。

二、金融产品

1.金融产品类型

金融产品包括货币产品、债券产品、股票产品、基金产品、保险产品和衍生品产品等。货

币产品主要包括储蓄存款、定期存款和货币基金等；债券产品包括国债、企业债、可转换

债券和地方债等；股票产品是指公司股票的发行和交易；基金产品包括股票基金、债券基

金和货币基金等；保险产品包括寿险、财产险和健康险等；衍生品产品包括期货、期权和

互换合同等。

2.金融产品的特点

不同类型的金融产品具有不同的特点，如货币产品具有流动性强、收益稳定和风险较低的

特点；债券产品具有固定收益和定期付息的特点；股票产品具有投资风险大、收益高的特

点；基金产品具有多样化投资和专业管理的特点；保险产品具有长期保障和理赔功能的特

点；衍生品产品具有杠杆交易和风险管理的特点。

三、金融风险管理

1.金融风险类型

金融风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等。信用风险是指

债务人无法按时履行债务义务的风险；市场风险是指金融市场价格波动和波动对投资组合

的影响；流动性风险是指资产无法在预期时间和价格下成交的风险；操作风险是指内部控

制和业务流程损失的风险；法律风险是指法律法规变化和法律诉讼的风险。

2.金融风险管理工具

金融风险管理主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控四个过程。风险识别是

指确定和识别金融风险的类型和程度；风险评估是指评估金融风险的概率和影响程度；风

险控制是指采取措施降低金融风险的发生和影响；风险监控是指对金融风险进行动态监控

和管理。

四、金融机构

1.金融机构类型

金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司和基金公司等。商业银行是指吸收存款、发

放贷款和提供支付结算服务的金融机构；证券公司是指承销证券、经营证券交易和提供投

资咨询服务的金融机构；保险公司是指提供寿险、财产险和健康险服务的金融机构；基金

公司是指发行和管理各类基金产品的金融机构。

2.金融机构监管

金融机构监管是指政府对金融机构经营行为和金融市场秩序进行监督和管理。监管机构通

过颁布和实施相关法律法规，规范金融机构的经营行为；通过监管检查、处罚和信息披露

等手段，确保金融机构合规经营和风险防范；通过资本充足和风险管理指标，对金融机构

进行风险监管和风险控制。

五、金融市场交易

1.金融市场交易方式

金融市场交易方式包括柜台交易和交易所交易。柜台交易是指由交易商直接与客户进行交

易，交易价格和数量由交易商决定；交易所交易是指在交易所场内进行交易，按照交易所

规则和制度进行报价和撮合交易。

2.金融市场交易制度

金融市场交易制度包括集中竞价交易和连续竞价交易。集中竞价交易是指在一定时间内，

集中报价和撮合成交，如证券市场的集中竞价交易；连续竞价交易是指在交易时间内，不

间断进行报价和撮合成交，如期货市场的连续竞价交易。

六、金融市场价格

1.金融市场价格形成

金融市场价格形成包括供求关系和信息传递两个方面。供求关系是指市场上买卖双方的需

求和供给决定市场价格；信息传递是指市场上信息的获取和传递对价格的影响。

2.金融市场价格规律

金融市场价格遵循边际效用递减、供求决定和市场竞争等基本规律。边际效用递减是指每

一单位产品对消费者的效用递减，影响消费者的购买决策；供求决定是指市场价格由市场

供求关系决定，需求增加价格上涨，供给增加价格下跌；市场竞争是指竞争者通过市场价

格和产品质量等因素进行竞争，实现