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垄断结构——中国保险业的必然选择

（作者:___________单位:___________邮编:___________）

近几年来，我国保险业界和保险学界频频有人提到保险业的

“反垄断”、“打破垄断”的问题，也有人论证打破垄断使成立两年多

的中保集团被拆分大概与这种观点和呼声不无关系。最近，有关行政

管理部门在整顿保险行业的意见中提出保险业是“垄断行业”，引起

行业内外不小争论。与这种观点相反，也有人提出应建造我国保险的

“航空母舰”。这些观点和论断涉及一系列的理论和实践问题。我国

保险业是否也需要垄断，垄断是否就否定竞争，应当反对什么垄断，

如何引导我国保险业的健康发展等。本文试图结合我国保险业发展中

的某些现象，就这些问题发表一些不成熟的看法。

一、垄断是现代保险业发展的必然

垄断的经济实质是什么？

传统的观点认为，垄断是指少数大企业为获取高额利润，通过协

议或联合，对某一部门或几个部门商品的生产、销售及其价格进行操

纵和控制的一种经济关系。这种垄断是依靠企业内部积累和外部扩张

两种途径而最终形成的少数企业其至一家企业占有市场较大份额的

状态。垄断的目的就是获取垄断利润。在政治经济学的理论讨论中，

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往往只重视对垄断的社会属性的分析，从而对垄断持全盘否定的态

度。列宁在其《帝国主义是资本主义的最高阶段》一书中，指出垄断

是现代资本主义最深厚的经济基础和根本经济特征，必然要引起停滞

和腐朽的趋向。纵观现代经济的发展，这种对垄断的认识至少是不全

面的。事实上，垄断是一个有丰富内涵的多面体，它是市场经济的一

种机制，或者说是市场机制的产物，垄断是“特定经济主体为了特定

目的通过构筑市场壁垒从而对目标市场所作的一种排他性控制状态”

（戚聿东，1999）。垄断既源于竞争，同时也是一种竞争机制，而且

垄断与竞争是交融互促和相互转化的，企业对垄断地位的竞争是异常

激烈的就垄断主体而言，它可以是大企业及其联合形态，也可以是国

家或政府（如我国烟酒专卖制度，西方国家的政府对某些公共事业的

垄断经营），也可以是市场份额不大的小企业，这些小企业可以以其

产品的差别性而在其目标市场上对其顾客拥有某种程度的支配力。

2000年春天平安保险公司先在上海继而在北京推出的投资连接寿险

新产品，在一个时期里以其产品的差别性就在目标市场上的形成了这

种支配力。垄断具有自然属性，也具有社会属性。其自然属性强调垄

断的生产力方面和技术经济方面，认为垄断不仅是企业追求最大化利

润的结果，是追求规模经济，和范围经济的结果，也是追求资源优化

配置的结果，从另一个层面来看这也完全是产品差别化的结果。

现实中的垄断是多种多样，各具形态的，我们考察垄断，可从内

容上考察垄断结构和垄断行为。垄断结构是相对于竞争性结构而言

的，它是指同一目标市场上厂家数量比较少，企业规模特别大的主体

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状态。而垄断行为是与相对于竞争行为的市场行为，指出一目标市场

上的厂家为获取垄断利润而对供给数量和价格水平的实际控制和支

配活动（传统的对垄断的讨论实际上就是这个层面）。垄断按其性质

分，还可分为经济集中型垄断和行政割据型垄断。经济集中型垄断一

般是在资本积聚和资本集中基础上形成的，是市场机制作用的必然结

果。国际金融保险界风起云涌的购并和重组就是这种经济集中型垄断

的产物。显然这种垄断是市场竞争的自然结构，在一定程度上，这种

垄断可以促进社会生产力的发展和科学技术的进步，因而在一定程度

上和一定范围内是我们应该支持的；而行政割据型垄断是政企合一的

产物，具有超经济的强制性的排斥竞争等特点，例如某些地区的保险

公司利用行政的力量或部门、行业的力量对某些险种实行强制性统

保。显然，这种垄断是反市场的，只会造成“低效率综合症”，损害

消费者的利益，是我们应该坚决反对和取缔的。可见，对垄断不能作

简单的或线性维度的理解和分析，而要作全面的多维度的理解和分

析。

二、中国保险产业也必须建立垄断结构

近十几年来，国际保险业兼并重组之热潮一浪高过一浪，各国特

别是发达国家保险业的产业集中度不断提高，公司规模越来越大，充

分反映出保险业的垄断结构的发展趋势。笔者认为，我国也必然要走

上这条道路。那么，保险业垄断结构对