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一、什么是洗钱？

洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把

它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转

换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐

怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金

融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。

20世纪20年代，美国芝加哥以鲁西诺为首的庞大犯罪组织，为

逃避美国现金交易报告制度限制，合理解释大量现金的来源，以开设

洗衣店为掩护，将非法收入混入洗衣业务收入中，再向税务部门申报，

使得犯罪收入在形式上合法化，成为洗钱的一个典型案例。

二、什么是反洗钱？

《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定：反洗钱是指为了预防

通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活

动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈

骗犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的

行为。

三、什么是洗钱罪？

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：明知是毒品犯罪、

黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、

破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩

饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所

得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗

钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上

十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

(一)提供资金账户的;(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证

券的;(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资

金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和

性质的。

四、常见的洗钱方式有哪些？

虚拟货币

虚拟货币体现为一串字符和数字，可点对点发送，具有可匿名、

追踪难、交易便捷等特点;我国明确禁止虚拟币发行融资和兑换活动，

但由于其他国家和地区默许虚拟币流通，虚拟货币与全球货币可自由

兑换，方便跨境清洗资金，成为洗钱工具。

网络赌博

犯罪分子伪装成实体企业，掩饰赌博资金，通过网银、第三方支

付平台等支付手段，收取赌博资金实现网络赌博资金流动，并不断更

换商家编号和名称，达到洗钱目的。

电信诈骗

电信网络诈骗资金的交易环节复杂、交易层级较多，诈骗人员通

过操作在全国不同省市开立的多个账户用于对违法所得进行最终转

移并于境内外取现。近年来，还出现了外籍人员入境在全国范围内开

立银行卡，专门用于境外提现转移资金进行洗钱。

反洗钱，人人有责。

马上消费为你送上5个小tips，让你更好地远离洗钱犯罪：

1、选择可靠的金融机构。合法的金融机构接受国家严格监督。

2、按要求配合金融机构进行身份识别。为防止他人盗用客户信

息从事非法活动，扰乱正常金融秩序，客户在金融机构办理业务时应

如实提供身份信息，积极配合金融机构进行客户身份的识别及更新。

3、不要出租或出借自己的身份证件。如出租或出借自己的身份

证件，很可能会导致他人利用您的名义从事非法活动或无意识的协助

他人完成洗钱和恐怖融资活动，成为他人金融犯罪活动的“替罪羊”。

4、不要用自己的账户替他人提现。提现是犯罪分子最常用的洗

钱手法之一，有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或

公司账户为他人提取现金获取相应的报酬，为他人洗钱提供了便利。

所有的账户将真实的记录每个人的金融交易活动，如用自己的账户替

他人提现，很可能沦为洗钱的一份子。

5、勇于举报洗钱犯罪行为。根据我国《反洗钱法》规定，任何

单位和个人都有权向中国人民银行及公安机关举报洗钱活动。同时规

定接收举报的机关应对举报人和举报内容进行必威体育官网网址。