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理财知识入门新手知识

理财知识入门新手知识

一、什么是银行理财产品?

银行理财产是商业银行在综合理财服务活动中，向特定目标客户群销售的理

财计划，即针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

常见银行理财产品的分类

按币种不同：分为人民币和外币理财产品。

按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。非保证收益理财产

品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。

按投资方向不同：大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投

资型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。

按产品到期日不同：分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。

二、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同?

银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、

销售等职能。

银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理、商业银行

仅承担销售职能。

三、与储蓄存款有何不同?

储蓄存款是指居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。

银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等

方面与银行传统的储蓄业务有着较大区别，收益具有不确定性，甚至存在本金风

险，需谨慎购买。

四、购买银行理财产品时应关注的事项

1.银行理财的五个“不等于”

银行理财不等于储蓄存款

预期收益不等于实际收益

口头宣传不等于合同约定

别人说“好”不等于适合自己

投资理财不等于投机发财

2.分清银行理财产品和银行代理销售的其他金融产品

购买前，应详细了解产品性质，不要将银行代理销售的保险产品、基金产品

等银行理财产品相混淆。

3.做好风险承受能力评估

首次购买银行理财产品前，客户应在银行网点进行风险承受能力评估，并定

期或不定期采用当面或网上银行方式进行持续评估。

风险评估的目的，是帮助客户和银行了解客户的风险承受能能力，根据测评

结果选择适合的理财产品。客户片面追求高收益而忽略风险，随意调高自身风险

承受能力评级，购买高风险理财产品。

4.仔细阅读理财产品说明书，详细了解产品相关特性

认真阅读风险揭示书，详细了解产品存在的各种风险。

了解产品收益类型，以及产品面临本金损失的可能。

了解产品募集资金投资范围、市场、产品种类及投资比例等，这些因素将决

定产品风险程度以及预期收益能否实现。

明确预期收益率是年化收益率还是累计收益率，是税前收益率还是税后收益

率。

了解产品风险等级，选择与自身风险承受能力相匹配的产品。

了解理财产品存续期间购买者是否拥有提前终止权，这关系到购买者资金的

流动性。

五、关注理财产品的信息披露

客户在购买理财产品后，应了解商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道

和频率等，主动关注银行披露的相关信息，以便及时知悉产品具体情况。

六、如何理解“买者自负”原则?

买者自负是指投资者可从购买行为中获得利益，同时也要自己承担购买的风

险。

投资者应仔细阅读产品说明书、风险评估等相关资料，充分了解所购理财产

品可能存在的风险，树立正确理财观念，谨慎投资。在签署合约后，履行合同所

标注的买者责任，承担可能的投资损失。

关于个人投资理财知识的重要性

为什么要学习或者懂得个人投资理财知识，在投资理财市场理财产品参差不

齐的年代，首先必须学会辨别理财产品的真与伪，好与差。

选择了好的理财产品，从源头把控了理财产品的质量，就大大降低了投资理

财的风险，也为个人投资理财铺平了道路。在进行投资理财或者理财组合时就提

升了获得回报的几率。

懂得个人投资理财知识，能预先消除可能存在的风险，然后进行组合搭配将

利益最大化，最后把控个人所能承受的风险，一系列的功课都做足了，个人投资

理财知识的学习和运用才是真正的起作用，使自己获得收益了。

有哪些途径学习个人投资理财知识

(1)购买投资理财类书籍：通过网络或者书店购买相关投资理财类的书籍，

通过书籍及自学的方式获取更多的个人投资理财知识。

(2)上网在线学习：通过理财类的网站在线学习，通过不同的方案学习，这

种学习方法更既省钱又可以交流到全网络学习投资理财的朋友，利于自己知识的