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数字普惠金融对区域经济高质量发展的影响研究

数字普惠金融的出现符合经济发展更高层次的需求，为经济发展注入了新活

力[1]。数字普惠金融的发展不仅是金融本身的进步，而且为推动区域经济稳定

协调发展提供了新思路。基于此，本文实证分析数字普惠金融对区域经济发展的

影响，引导数字普惠金融健康发展，探寻区域发展新思路。

一、理论分析与研究假设

随着数字技术的发展，金融市场的贷款门槛逐渐降低，资金的获取性及使用

成本也逐渐降低。创新是社会发展的根本动力，经济的发展离不开创新的支持，

尤其是进入高质量发展阶段，经济发展更需要科技创新的支持，而科技的创新必

然需要资金的支持，企业只有获取足够的资金，才能更有效地开展研发活动[2]。

数字普惠金融有利于为企业融资提供便利，为企业发展提供资金支持。因此，数

字普惠金融能够通过促进科技创新推动经济的可持续发展。另外，数字普惠金融

能刺激消费，促进消费水平的提升，间接推动经济的发展[3]。根据以上分析，

本文提出以下研究假设：

H1：数字普惠金融的发展与区域经济发展存在正相关关系，即数字普惠金融

的发展能够促进区域经济的发展。

H2：数字普惠金融可以通过促进科技创新推动区域经济高质量发展。

H3：数字普惠金融可以通过提高居民消费水平推动区域经济高质量发展。

二、研究设计与实证检验

（一）样本选取与数据来源

为探明数字普惠金融对区域经济发展的影响，本文选取泰安市各县（市、区）

2019—2021年的相关数据作为样本数据。相关资料与数据主要来源于《泰安统

计年鉴》（2020—2022）、泰安市市场监督管理局网站、中国研究数据服务平

台、《中国科技统计年鉴》（2020—2022）、国泰安数据库、北京大学数字金

融研究中心课题组编制的数字普惠金融指数。实证过程采用Stata统计软件。

（二）变量选取与模型构建

1.变量选取

（1）被解释变量。以区域经济发展水平为被解释变量，选取人均生产总值

作为衡量经济发展质量的指标[3]。

（2）解释变量。以数字普惠金融发展水平为解释变量，选取北大数字普惠

金融发展指数作为衡量数字金融发展水平的指标[4]。

（3）中介变量。选取区域创新水平和居民消费水平为中介变量。

（4）控制变量。综合现有成果，本文选取可能影响区域经济发展的以下变

量作为控制变量：一是地区规模，以各地区年末人口数量表示；二是产业结构，

以第三产业增加值与第二产业增加值的比值表示；三是政府科技支出，以科技支

出在政府财政总支出中的占比表示；四是金融发展水平，以金融机构贷款余额与

生产总值的比值表示。

具体变量定义如表1所示。

2.模型构建

根据研究目的和相关变量的定义，构建以下模型：

模型1：

模型2：

模型3：

模型4：

模型5：

（三）相关性分析

在进行回归分析之前，笔者对所有变量进行了相关性分析分析，结果如表2

所示。由表2可知，数字普惠金融指数与样本数据区域经济发展水平之间显著

正相关，这说明数字普惠金融可以提高区域经济发展水平；数字普惠金融与区域

创新水平显著正相关；数字普惠金融与居民消费水平显著正相关。主变量间不存

在多重共线性的问题。

（四）回归分析与假设检验

笔者通过研究得出的回归结果如表3所示。

表3回归结果

由模型1可知，区域经济发展水平与数字普惠金融指数呈显著正相关，说明

数字普惠金融的发展可以促进区域经济水平的发展，假设1得到验证。

由模型2和模型3可知，区域创新水平与数字普惠金融指数呈显著正相关，

区域经济发展水平与数字普惠金融指数呈显著正相关，表明数字普惠金融通过提

高创新能力能间接推动经济高质量发展，假设2得到验证。

由模型4和模型5可知，居民消费水平与数字普惠金融指数呈显著正相关，

区域经济发展水平与数字普惠金融指数显著正相关，表明数字普惠金融可以通过

提高居民消费水平推动区域经济发展，假设3得到验证。

三、研究结论和建议

（一）结论

通过对实证结果进行分析，本文得出如下研究结论：数字普惠金融的发展对

区域经济高质量发展具有正向作用，数字普惠金融的发展可以带动区域经济的发

展；科技创新能力和居民消费水平在数字普惠金