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存款定价管理办法

第一章总则

第一条为建立和完善科学的人民币存款利率定价机制，规范本行

存款定价流程，提高存款定价能力，实现成本收益目标，增强本行可持续

发展能力，根据《商业银行法》《人民币利率管理规定》和利率市场化要

求等有关法规政策，特制订本管理办法。

第二条本行存款利率定价遵循以下基本原则：

（一）市场化原则。以市场供求为基础，满足本行经营发展战略基本

要求，在市场竞争中准确定位，实现存款量价平衡发展和财务可持续发展；

（二）成本效益匹配原则。存款的成本应与本行资金运用所获取的收

益相匹配，形成资产业务和负债业务良性互动，实现本行经营利润预算目

标；

（三）差异性原则。根据不同存款产品的类别、金额、期限、区域以

及客户综合贡献度等因素，在综合测算成本和风险水平的基础上，实行差

异化的存款利率定价；

（四）合规性原则。严格遵守国家法律、法规和利率管理规定及市场

利率定价自律机制，确定并执行存款利率定价管理权限，禁止任何形式的

利率违规行为；

（五）综合效益原则。存款定价在整体收益确定的情况下，可结合客

户综合贡献度予以适度调整。

第三条本办法规定的存款包括单位存款及个人存款，不包括同业

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存款。

单位存款包括单位活期存款、单位定期存款（含整存整取、零存整取、

整存零取、存本取息）、单位协定存款、单位通知存款、单位保证金存款

等符合法规、监管政策规定范畴的单位存款；个人存款包括个人活期存款、

个人定期存款（含整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便）、

个人协定存款、个人通知存款、个人保证金存款等符合法规、监管政策规

定范畴的个人存款。

以上单位存款与个人存款不包括结构性存款。

第二章利率定价管理组织结构

第四条计划财务部负责存款利率定价政策、指引的制定，是存款

定价日常管理部门，主要职责为：

（一）在高级管理层领导下，根据本行经营情况及外部市场变化，动

态预测、分析和监测本行的资产负债匹配情况，提出存款定价的策略及建

议；

（二）定期检视存款定价政策，并根据外部金融环境的变化，适时调

整和修订；

（三）及时审议各类存款定价指引，报资产负债管理委员会审批后实

施；

（四）定期分析存款定价执行情况、利差率等，并根据资金状况和流

动性情况提供业务产品的收益率、成本率、利差等存款定价要素数据；

（五）定期组织监测市场利率水平，对市场利率水平及趋势情况进行

跟踪、分析，向资产负债管理委员会提出存款定价建议；

（六）本行规章制度规定的其他工作。

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第五条所有涉及存款业务开展的业务部门，均为存款利率定价的

前台执行部门，主要职责为：

（一）负责搜集和反馈在市场营销执行过程中影响存款定价的各类信

息；

（二）搜集和分析研究市场同业营销策略和市场价格信息，提出本行

存款定价建议；

（三）指导本部门人员在业务拓展过程中执行存款定价指引；

（四）本行规章制度规定的其他工作。

第六条信息科技部为存款定价的信息系统支持部门，主要职责为：

（一）负责存款定价管理相关信息系统的建设与优化；

（二）为相关部门进行存款定价数据的搜集和整理提供科技支持；

（三）本行规章制度规定的其他工作。

第七条监察审计部为存款定价的审计稽核部门，主要职责为：负

责对各职能部门和本行的存款定价政策执行情况审计稽核。

第三章存款定价方法

第八条存款定价应以实现本行的经营预算目标为前提，在市场化

原则下，在综合分析价格对存款客户需求、本行的承受能力、盈利能力、

资金价格走势等因素的基础上，制定出最优的价格政策。

第九条存款利率必须与各种资金来源价格之间保持适宜的比价关

系，保证能够筹集到