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深入市场乱象工作方案

银监会13日晚间印发《关于进一步深入整治银行业市场

乱象的通知》〔下称《通知》〕，明确2021年将重点整治公司

治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品

风险等八个方面的乱象。

深入整治银行业市场乱象

银监会相关负责人指出，自银监会2021年组织展开“三

三四十〞等专项治理行动，整治银行业市场乱象已取得阶段

性成效，银行业经营发展浮现积极变化，整体保持稳中有进。

但当前金融风险高发多发态势依旧复杂严峻，银行业股东管

理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱，市场乱象生成的

深层次原因没有发生根本转变，打赢银行业风险防范化解攻

坚战的任务仍很艰巨。

为落实落实强监管、治乱象、防风险，守住不发生系统性

金融风险的底线，银监会决定进一步深入整治银行业市场乱

象。在梳理现有监管规定的基础上，针对银行业的特别问题

和不够，银监会印发《通知》以及两份附件——《进一步深

入整治银行业市场乱象的看法》〔下称《看法》〕和《2021年

整治银行业市场乱象工作要点》〔下称《要点》〕。

《看法》就深入整治银行业市场乱象提出10条方向性、

原则性和指导性的工作要求，包括特别整治重点、严查案件

风险、落实主体责任、把握力度节奏等。

《要点》共8个方面22条，明确2021年重点整治公司治

理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风

险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件

与操作风险、行业廉洁风险等方面，基本涵盖了银行业市场

乱象和存在问题的主要类别，同时单独排列了监管履职方

面的负面清单。

在政策制定安排和文件起草制定上，银监会的总体思路

是：注重处理好“稳〞和“进〞的关系，短期化和常态化的

关系，合规发展和金融革新的关系，以及防范金融风险和服

务实体经济的关系。

监管双向穿透标本兼治

《要点》的8个方面中，公司治理不健全被摆在首位。《要

点》明确，公司治理问题中，涉及股东与股权的市场乱象包

括：股东资质不符合规定条件；股东以委托资金、债务资金

或其他非自有资金入股；隐形股东、股权代持；未通过批准

超比例持有银行股权；违规持有多家商业银行股权；主要股

东进行利益输送等。

中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，监管的双向穿

透，向下是穿透产品、资金流向；向上就是穿透机构的实际

控制人、股东和治理状况。银监会近日公布《商业银行股权

管理暂行办法》，要求强化对股东资质的穿透检察，以及《要

点》对公司治理的关注，都是向上穿透式监管。

“治理乱象关键要治本，一笔笔核实底层资产更多是治

标，要标本兼治。〞郭田勇说。

依据《要点》，影子银行和交叉金融产品风险依旧是整治

的工作重点，银监会将就违规展开的同业业务、理财业务、

表外业务及合作业务进行整治。

另外，银监会还将重点整治违反房地产行业政策的市场乱

象，包括：直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供

各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道；向“四证〞

不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融

资；发放首付不合规的个人住房贷款等。

该整治的整治。

2.求银监会【2021】5号文《关于集中展开银行业市场乱象

整治工作的通

统筹推动各项工作

〔一〕保持即查即改。各银行业金融机构要把整治银行业

市场乱象作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体

制机制改革、合规文化建设等相结合，同研究、同布暑、同

落实。

要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行

为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬

畏规则、合规经营。

〔二〕展开现场检查。各级监管机构要把整治银行业市场

乱象作为现场检查的重点，特别问题导向和风险导向，结合

日常监管状况，找准重点机构、重点风险和重点业务；

统筹确定检查对象、范围和比例，有的放矢，精准发力。

要注重专项检查与常规检查相结合，采纳“双随机〞方式，

切实提升检查的针对性和有效性。

〔三〕强化督促指导。银监会各机构监管部和各银监局要

按照工作使命，强化对本条线、本地区重点机构和重点业务

的督促指导，原则上全年不少于2次。

对督引发现存在不重视、行动慢、落实差、甚至搞形式主

义等状况，要严正通报、追责问责。银监会将于2021年下

半年组织专门工作小组对重点地区进行督导，总结交流经

验，及时改正解决方案不细、状况不清、乱象较多、案件多