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金融机构适当性义务的规则反思与制度优化

目录

一、内容概览．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

（1）金融市场的发展与挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

（2）适当性义务的重要性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.2研究目的与内容概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

（1）明确研究目标．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

（2）梳理研究范围．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

二、金融机构适当性义务的理论基础．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

2.1适当性义务的定义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

（1）概念界定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

（2）历史演变．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

2.2适当性义务的理论模型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

（1）风险理论视角．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

（2）市场效率理论视角．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16

2.3国内外相关法律框架比较．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

（1）国际标准与实践．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

（2）国内法规与实践．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

三、金融机构适当性义务的实践现状分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

3.1国内金融机构适当性义务实施情况．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23

（1）监管政策概览．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

（2）具体案例分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

3.2国际金融机构适当性义务实施情况．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27

（1）先进国家经验借鉴．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

（2）国际组织与机构的作用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

四、金融机构适当性义务规则存在的问题与反思．．．．．．．．．．．．．．．．31

4.1现行规则的问题点分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

（1）合规成本高．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33

（2）操作难度大．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33

（3）监管执行不力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35

4.2对现有问题的原因分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

（1）法规滞后性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37

（2）监管资源有限．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

（3）行业文化差异．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

五、金融机构适当性义务规则的优化建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

5.1完善法律法规体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41

（1）立法层面的改进．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

（2）司法解释与案例指导．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

5.2加强监管机制建设．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45

（1）监管框架的完善．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．