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2024版存单质押贷款风险防控与操作细则协议

本合同目录一览

1.合同订立依据与目的

1.1合同订立依据

1.2合同订立目的

2.定义与解释

2.1定义

2.2解释

3.存单质押贷款的基本条件

3.1质押存单的条件

3.2贷款的基本条件

4.质押存单的审查与评估

4.1审查内容

4.2评估方法

5.贷款额度及利率

5.1贷款额度确定

5.2贷款利率确定

6.贷款期限与还款方式

6.1贷款期限

6.2还款方式

7.质押存单的管理与保管

7.1管理职责

7.2保管要求

8.风险防控措施

8.1贷款风险识别

8.2风险评估与监控

9.质押存单的流转与处理

9.1流转程序

9.2处理规定

10.贷款违约责任

10.1违约情形

10.2违约责任

11.争议解决

11.1争议解决方式

11.2争议解决机构

12.合同的生效、变更与解除

12.1合同生效条件

12.2合同变更程序

12.3合同解除条件

13.合同的终止与终止后的处理

13.1合同终止条件

13.2终止后的处理

14.其他

14.1法律适用

14.2通知方式

14.3其他约定

第一部分：合同如下：

第一条合同订立依据与目的

1.1合同订立依据

本合同依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规及国家金融监管政策制定。

1.2合同订立目的

本合同旨在明确双方在存单质押贷款业务中的权利、义务和责任，确保贷款业务的顺利进行，同时有效防控风险。

第二条定义与解释

2.1定义

在本合同中，下列术语的含义如下：

（1）“存单”指存款人持有的，由银行签发的具有法律效力的凭证。

（2）“质押”指债务人或第三人将其合法拥有的存单移交债权人占有，作为履行债务的担保。

（3）“贷款”指银行向借款人提供的，以存单作为质押的货币资金。

2.2解释

本合同中对相关术语的解释，以本合同中的定义为准。

第三条存单质押贷款的基本条件

3.1质押存单的条件

（1）存单须为借款人本人或其合法授权人的存款，且存款期限符合贷款银行规定。

（2）存单须为银行签发的正式存单，具有完整、清晰、有效的信息。

（3）存单须未被冻结、止付或其他法律限制。

3.2贷款的基本条件

（1）借款人须具有完全民事行为能力，且信用良好。

（2）借款人须提供合法、有效的身份证明和贷款用途证明。

（3）借款人须同意按照本合同约定的方式履行还款义务。

第四条质押存单的审查与评估

4.1审查内容

（1）审查存单的真实性、有效性及合法性。

（2）审查借款人的身份、信用及还款能力。

（3）审查贷款用途的合理性。

4.2评估方法

（1）根据存单的面值、存期、利率等因素评估存单价值。

（2）根据借款人的信用记录、还款能力等因素评估贷款风险。

第五条贷款额度及利率

5.1贷款额度确定

贷款额度根据质押存单的评估价值及借款人的信用状况确定。

5.2贷款利率确定

贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率执行，可根据市场情况上下浮动。

第六条贷款期限与还款方式

6.1贷款期限

贷款期限根据借款人需求及存单期限确定，最长不超过存单到期日。

6.2还款方式

借款人应按照合同约定的期限、金额和方式偿还贷款本息。

第七条质押存单的管理与保管

7.1管理职责

（1）银行负责质押存单的审查、评估、发放、回收及保管。

（2）借款人应按时、足额偿还贷款本息，并保证质押存单的安全。

7.2保管要求

（1）质押存单由银行负责保管，不得擅自出借、转让或质押。

（2）银行应确保质押存单的完整性、真实性和有效性。

第八条风险防控措施

8.1贷款风险识别

（1）银行应建立健全贷款风险管理体系，对贷款风险进行分类识别。

（2）银行应定期对借款人进行信用评估，关注其信用状况变化。

8.2风险评估与监控

（1）银行应建立风险评估模型，对贷款项目进行全面风险评估。

（2）银行应设立风险监控岗位，对贷款风险进行实时监控。

第九条质押存单的流转与处理

9.1流转程序

（1）质押存单的流转应严格按照合同约定进行，未经双方同意不得擅自流转。

（2）质押存单的流转需办理相关手续，包括但不限于登记、备案等。

9.2处理规定

（1）在贷款期限内，如需提前解除质押，需经双方协商一致。

（2）在贷款到期或发生违约时，银行有权处置质押存单以实现债权。

第十条贷款违约责任

10.1违约情形

（1）借款人未按合同约定按时偿还贷款本息。

（2）借款人提供虚假信息或隐瞒重要事实。

（3）借款人擅自处置质押存单或未按规定保管。

10.2违约责任

（1）借款人应承担违约责任，包括但不限于支付逾期利息、违约金等。

（2）银行有权