商业银行存款偏离度管理 .pdfVIP

银监会、财政部、人民银行三部委联合下发《关于加强商业银行存款偏离度

管理有关事项的通知》，要求商业银行不得违规吸收和虚假增加存款，并首次对

外披露了存款偏离度计算公式，并明确了该指标的监管标准。即月末存款偏离度

不得超过3%。

我们的机遇在哪里？

谋求主动负债管理优化是更积极的应对之道。以“偏离度”考核存款，银行

需要在平时就做好存款维护，日常维护存款的成本可能比月末突击拉存款的成本

更高，将导致存款变得更加昂贵和稀缺。唯有天天抓存款，日日冲刺，才能做高

日均存款数。我们应该主动优化主动负债管理，通过结算平台、现金管理等方式

大力发展新型存款，提高负债质量与稳定性。在传统粗放经营模式下，银行以

存款立行为指导思想展开负债业务管理。银行根据监管规定设定不同期限存款

产品的利率，而是否要存款、选择何种存款以及存款金额等都取决于客户，因此

存款对于银行来说是一种被动的资金来源。在同业竞争加剧、利率市场化改革加

速以及互联网金融快速发展的大背景下，存款分流已经成为大势所趋，银行流动

性压力逐渐增大，因此唯有更加重视资产负债管理的主动负债来源。

那些客户我们能够争取？

1、通过季末时点流转资金获利的客户。在存款偏离度新规的影响下，平时银行

间月末、季末通过买卖存款来吸存的行为势必收敛，那么之前通过时点从存款的

这部分客户，我们可以目争取稳定核心存款，其关键是做好客户基础服务工作，

通过更优质的服务争取客户将其主要结算账户开在该行。

2、银行要善于抓住资金流向，把握住存款增长的源头。通过平时贷款客户的维

护，根据其资金流的分布，逐步形成一个不断延伸的循环网络，从只抓存款上升

为寻找并做透整个链条上的关键节点。具体来讲，需要通过资金流向分析来明确

如何甄别有价值客户，如目前宏观经济调控时期，传统制造业和房地产等顺周期

行业存款下降相对明显，而医疗、食品、教育等逆周期行业存款增长相对稳健。

在行业层面，我们可以通过跟踪资金流在行业间的移动，抓住重点行业重点突破，

在优势行业快速增长的过程中分享资金流的快速集中。

3、紧挖同业理财客户。在存款偏离度指标的要求下，银行理财产品发行节奏将

更趋平稳，同时理财产品预期收益率季末冲高的现象也将弱化，这就促使我们改

变理财的营销模式，不单单是季末的时候才想起联系客户，要坚持不懈的将理财

信息宣传出去，利用目前南粤银行理财产品的优势“以客户为中心”的理念，

为客户提供一站式的综合服务。

4、紧抓纯存款客户。当利率市场化后，银行将差别化经营，不同银行同一币种

和档期将会执行不同的利率，南粤银行目前都是执行人行指导存款利率的最高标

准，我们一定要将这一优势运用起来，针对四大行还没有享受这一政策优惠的客

户大力宣传。