支付清算系统数据治理现状、问题及对策.pdfVIP

支付清算系统数据治理现状、问题及对策

摘要：中国人民银行特许清算组织（清算总中心、上海清算所、网联、银联、农信

银、城银清算等）是我国支付清算系统的建设者和运营者。面对总量庞大、场景复杂的支

付清算数据，如何将支付系统数据进行高效集成和深度利用，成为各清算组织转型与发展

的重要课题。

为了更好发挥关键金融基础设施作用，使海量支付清算数据发挥更大价值，各清算机

构有必要加强数据资产的管理与综合利用，通过数据治理推动支付服务质量的提升和金融

监管形式的持续改进。

关键词：支付系统；大数据；信息

一、现状分析

支付清算系统数据蕴含价值巨大，引起金融监管部门重视央行支付清算系统又称现代

化支付系统，是我国社会各方主体开展经济活动的重要基础设施和资金正常流动的基础技

术保障。近年来，随着我国支付清算网络覆盖不断扩展，参与者规模不断扩大，业务量总

体保持稳定增长态势，并且沉淀了大量资金汇划的金融数据。这些数据体现了我国经济规

模大、动态性强、总值高的特点，这些数据已被证明与社会资金交易量、货币供应量、物

价指数、经济发展有着较强的相关性。另一方面，第三方支付市场的新业务、新技术层出

不穷，以移动互联网、云计算、大数据为代表的金融科技快速发展，推动第三方支付市场

发生了翻天覆地的变化。为适应新形势，人民银行和银保监会于近年来开展调查研究，充

分挖掘支付清算系统信息价值，为支付监管、货币政策和金融稳定提供决策参考。

二、存在的问题

2.1缺乏完善的数据治理组织和制度

搭建智能化、信息化的数据平台并不意味着已经进行了完备的数据治理。数据治理是

一个需要长期执行并反复修正策略再执行的过程，它需要的是决策者坚定不移的战略部

署，同时依赖必要的制度、规范和激励措施。数据治理的前提是必须建立一整套方针和制

度，设计完善的组织架构，明确的职责分工，确保参与数据治理的相关人员能够高效的执

行相关措施。一是在职责界定方面，支付清算数据的平台建设和管理职能目前分散在不同

机构，缺少专门组织从全局视角对数据进行管理，明确各机构职责范围。二是在制度方

面，目前比较系统的阐述数据治理制度的是人民银行科技司出台的《中国人民银行数据应

用平台（省级）建设指引》，直接用于支付清算系统数据治理的管理制度还缺乏应用案例

和最佳实践。

2.2缺乏对数据治理的正确认识

数据治理相关的平台建设当前仍以技术驱动为主，业务人员在建设过程中参与不够深

入，往往导致平台的开发结果与事先预想需求出现偏差，未意识到业务需求对于数据工作

不仅是项目出发点和功能导向，仅在数仓层面完成数据的存储是不够的，要让数据能够对

管理决策产生效用。

笔者通过分析已有数据平台项目的推广使用情况，发现数据治理工作的推进仍需不断

提高加强，原因有如下三点：一是支付清算机构内部业务部门和技术部分缺乏有效沟通。

数据需求没有真正为拓展支付系统业务功能、提升清算服务质量提供实质帮助。二是数据

需求未能有效与央行宏观调控职能相结合，由于数据维度单一性等问题，不能起到对区域

性和系统性风险的预警作用。三是金融监管机构在制定数据治理规划方面缺少整体规划，

使得各金融机构开展数据治理各自为战，不能形成合力。

因此建议央行应首先形成金融行业整体规划，使得金融机构、清算组织的数据治理工

作紧密结合各项金融业务，为监管机构执行货币政策、提高商业银行资金流动性等可能发

生的系统性风险提供数据支持，为最终实现人民银行大数据综合分析利用、探索建立金融

大数据分析平台，打造数字央行、提高宏观经济政策调控前瞻性提供有力支撑。

2.3缺乏对数据标准的管理

支付清算系统数据在纵向上包含在不同时期建设的系统数据，在横向上涵盖了大小额

支付系统等多个系统数据。现阶段的数据平台类系统建设过程中，一是缺乏对数据标准的

统一管理，历史数据包括一代支付系统数据、二代支付系统数据，其报文格式、字段含义

都不尽相同，而仅把现有数据简单存放于数据平台上，降低数据的使用效率。二是在未来

应用中很容易产生部门之间、系统之间数据不一致，或由于统计口径和加工方法不同而导

致数据可用性、可信度降低。因此，对数据进行标准化，是保障基础数据的完整性、一致

性和严密性的基础。

三、政策建议

3.1提高认识，构建支付清算数据治理的长效机制

数据治理是一项长期且系统化的过程，要从数据的长远规划与规范管理着手，逐步完

善先治理，后建设的数据治理战略，并且在制定战略规划要用战