商业银行的经营管理模式 .pdfVIP

商业银⾏是区分于中央银⾏和投资银⾏的，是⼀个以营利为⽬的，以多种⾦融负债筹集资⾦，多种⾦融资产为经营对象的

银⾏，那么商业银⾏的经营管理模式是怎么样的呢，⼀起来了解⼀下!

⼀、商业银⾏的经营运作模式

商业银⾏经营模式的设计原则：以效益为⽬标，合理地划分商业银⾏业务。商业银⾏业务的⽬标是产⽣效益，各种业务的

运作都应围绕效益来进⾏。对于管理性业务，应该充分减少多余的环节。增强管理的科学性，提⾼管理效率;对于经营性业

务，应该合理组织各类业务的运作，尽量减少经营成本，以最少的成本换取最⼤的利润。只有科学合理地对管理性业务和经营

性业务进⾏划分，才能更好地实现效益⽬标。

实⾏完善的客户关系管理。以客户为中⼼的思想是商业银⾏的⼀种基本业务策略。在从计划经济向市场经济转轨的过程

中，企业的经营从只注重产品的⽣产，转向注重市场的经营。商业银⾏作为⼀个⾦融企业，其业务策略也将逐步从以银⾏帐户

处理为中⼼，以各⾃独⽴的⾦融业务运作为重点，转向以客户为中⼼，⾯向⾦融市场，通过⼀套完善的客户关系管理系统向客

户提供⼀致的、综合的服务和产品。在业务模型设计中，应充分体现以客户为中⼼的思想，使银⾏的经营活动⾯向客户和市场

来进⾏。

实现集中统⼀的会计核算。随着商业银⾏的发展，⾦融产品和服务种类不断增多，为了向⽤户提供统⼀的产品和服务，向

银⾏管理者提供及时⼀致的管理信息，提⾼管理的⼒度，就要加强经营管理的规范化、标准化。会计核算作为经营管理的基础

性⼯作，它的集中和统⼀就成为关键。因此在业务系统模型中，应把集中统⼀的会计核算作为业务运作的基础。

加强分析预测、实现动态管理，防范经营风险。在商品经济⾼度发展的当今社会经济⽣活中，由于经济活动⽇趋复杂、竞

争⽇益激烈，任何企业在经营活动中均难免会遭受各种各样的风险。商业银⾏的经营是建⽴在客户的各种存款及其他借⼊款基

础上的，其最显著的特点是负债经营。这种特殊的经营⽅式使银⾏在经营活动中的每时每刻都在承受风险，从⽽决定了风险管

理在建设银⾏的经营管理中具有⼗分重要⽽突出的地位。从⽽使风险得到防范。就应加强对信息的全过程动态管理和全过程跟

踪反馈控制，由静态的事后管理向动态的预测和管理发展。

商业银⾏的业务结构。在市场经济条件下，商业银⾏业务经营的主要⽬标是产⽣效益，银⾏应围绕这⼀⽬标，开展各项经

营业务活动;⽽要使各项业务活动达到预期的⽬标，就要对经营过程中的资⾦、⼈员、技术装备等资源进⾏合理的组织、有效

的管理，使经营要素达到优化组合。因此，在业务结构中，有必要根据银⾏各类业务活动的特点，将经营性业务和管理性业务

分开.经营性业务是指银⾏对客户开办的各种银⾏业务和服务，它直接⾯对客户，是银⾏业务的前台，强调业务的规范化和服

务性;管理性业务是指对经营性业务进⾏决策、控制、管理和保障的业务，它偏重于决策管理，是银⾏业务的后台，强调业务

的科学化和指导性。另外，从信息处理的⾓度看，经营性业务和管理性业务的时效性、复杂性也有不同，经营性业务对实时性

要求较⾼，但对数据的计算和分析较为简单;管理性业务对实时性要求不很⾼，但对数据的计算和分析较为复杂。

⼆、商业银⾏经营管理效益的评价

盈利⽔平分析。盈利⽔平，即盈利能⼒，就是银⾏赚取利润的能⼒。⽆论是投资者还是债权⼈都认为盈利⽔平⾮常重要，

因为健全的财务状况必须由较⾼的获利能⼒来⽀持，所以，银⾏管理⼈员也⼗分重视获利能⼒。衡量银⾏盈利⽔平的财务⽐率

有：资产收益率、资本收益率、银⾏利润率、上市银⾏的盈利⽔平分析等。

风险分析。追求利润，使银⾏财富价值最⼤化是银⾏经营的最终⽬标，但盈利总是与风险相联系，⼀般盈利⼤的资产，风

险也⼤。由于商业银⾏经营的最基本原则是安全性，所以商业银⾏在追求利润的同时，⼒求把经营风险降低到最⼩程度。评价

商业银⾏资产风险程度的指标有四个，流动性风险⽐率、利率风险⽐率、信⽤风险⽐率、资本风险⽐率。

清偿⼒分析。银⾏的清偿⼒是指银⾏的⽀付能⼒或清偿能⼒。对商业银⾏的清偿⼒进⾏分析，⽬的主要在于考察商业银⾏

的资信能⼒。考核指标⼀般有如下三个：现⾦资产⽐率、流动⽐率、预计中的资⾦流⼊与预计中的资⾦流出之⽐。其中银⾏的

流动资产是指可以在⼀年内或者超过⼀年的会计年度内变现或者运⽤的资产，包括现⾦资产以及银⾏的短期放款、短期有价证

券、短期拆出资⾦等。银⾏的流动负债是指在⼀年内或者超过⼀年的会计年度内需偿还的债务，包括短期存款、短期借⼊资

⾦、应付票据、应付⼯资、应缴税⾦等。

资⾦实⼒分析。分析⼀家商业银⾏的资⾦实⼒是⾮常重要的，因为它不但预⽰该商业银⾏的发展潜⼒，⽽且还表明该商业

银⾏的资信能⼒。考核指标⼀般有如下