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正文目录
1零售金融业务收入保持韧性5
1.1零售贷款占比基本保持稳定5
1.2小微贷款新增占比上升，零售贷款整体定价低于股份行均值5
1.3零售金融业务收入贡献比保持高位6
1.3.1零售金融业务收入贡献度保持高位6
1.3.2零售存款超过零售贷款规模7
1.3.3零售金融内部净利息收入转正，零售存款日均活期率持续下降7
1.3.4零售财富管理相关销售规模数据回暖8
2零售信贷资产质量波动，高拨备提供安全垫10
2.1零售贷款不良率波动不大，部分贷款关注率和逾期率仍在上升10
2.2公司贷款不良率保持稳步下行态势12
2.3拨备保持高位13
3存款活期率仍居行业高位，存款成本优势明显13
3.1银行业存款定期化趋势还未逆转13
3.2招商银行公司存款成本相对稳定14
4资本雄厚，稳定扩张可期15
5盈利预测及投资建议15
5.1银行业整体经营情况展望15
5.1.1发行特别国债补充国有行核心一级资本15
5.1.2大行新增信贷市场份额提升16
5.1.3净息差仍有下行压力16
5.1.4不良生成率或保持稳定16
5.2盈利预测及投资建议16
6风险提示17
图表1:招商银行贷款总额占比（单位：%）5
图表2:招商银行企业贷款和零售贷款占比（单位：%）5
图表3:招商银行零售贷款结构（单位：%）6
图表4:
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