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银行柜台业务合规操作手册

TOC\o1-2\h\u17246第一章：银行柜台业务概述 3

159611.1银行柜台业务范围 4

13751.2柜台业务操作原则 4

1946第二章：客户身份识别与审核 5

157282.1客户身份识别 5

243302.2客户资料审核 5

17502.3客户风险等级划分 5

10197第三章：存款业务操作规范 6

2903.1活期存款操作流程 6

286893.2定期存款操作流程 6

255173.3存款账户管理 7

29900第四章：贷款业务操作规范 7

138304.1贷款申请与审批 7

110774.1.1贷款申请 8

73434.1.2贷款审批 8

84984.2贷款发放与回收 8

258164.2.1贷款发放 8

215114.2.2贷款回收 8

38454.3贷款风险控制 8

244694.3.1信用风险控制 8

224594.3.2担保风险控制 9

98484.3.3操作风险控制 9

30370第五章：支付结算业务操作规范 9

274435.1支票业务操作 9

204215.1.1支票的签发与审核 9

181545.1.2支票的支付与清算 9

286385.1.3支票的挂失与解挂 9

48805.2汇票业务操作 9

132465.2.1汇票的签发与审核 9

178125.2.2汇票的承兑与贴现 9

154565.2.3汇票的到期支付与清算 10

315575.3银行卡业务操作 10

72055.3.1银行卡的开户与销户 10

26975.3.2银行卡的存款与取款 10

202905.3.3银行卡的消费与还款 10

22035.3.4银行卡的风险管理 10

24692第六章：外汇业务操作规范 10

158516.1外汇存款操作 10

257126.1.1存款种类及币种 10

108406.1.2存款流程 10

24706.1.3注意事项 11

916.2外汇贷款操作 11

100656.2.1贷款种类及币种 11

302976.2.2贷款流程 11

199576.2.3注意事项 11

19736.3外汇结算业务操作 11

114346.3.1结算工具及币种 11

192976.3.2结算流程 11

312086.3.3注意事项 12

29690第七章：理财业务操作规范 12

173437.1理财产品销售操作 12

280817.1.1销售前准备 12

272777.1.2销售流程 12

288147.1.3销售后服务 12

252757.2理财产品赎回操作 12

209537.2.1赎回申请 13

320037.2.2赎回操作 13

301167.2.3赎回后续服务 13

128817.3理财业务风险控制 13

25097.3.1风险识别 13

59487.3.2风险防范 13

158627.3.3风险应对 13

31908第八章：柜员操作规范与风险管理 13

21078.1柜员基本操作规范 13

117778.2柜员权限管理 14

175938.3风险防范与应对 14

868第九章：现金业务操作规范 15

118049.1现金收付操作 15

277039.1.1审核凭证 15

245289.1.2核验大数 15

3149.1.3清点细数 15

221549.1.4找尾零款 15

244169.1.5差错处理 15

190089.1.6记账并打印凭证 15

231439.1.7现金入箱 16

217139.2现金库管理 16

198139.2.1库存现金管理 16

130289.2.2现金库安全 16

165529.2.3现金调拨 16

63449.2.4现金入库、出库 16

60349.3现金业务风险控制 16

90589.3.1风险识别 16

200609.3.2风险防范 16

280029.3.3风险处理 16

201949.3.4风险监测 16

213419.3.5内部控制 17

23784第十章：重要业务