2023年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(提高练习.pdfVIP

1.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有）。

A.支配监管人员联欢，并报费用

B.协作监管，供应检食材料

C.支付监管人员加班费

D.无偿供应办公用品及交通便利

E.向监管人员无偿供应住宿便利

1.【答案】ACDEo解析：依据规定，银行业从业人员应当主动协作监管人员的现场检查

工作，刚好、照实、全面地供应资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有

关证明材料。

2.股份制商业银行的作用有（）。

A.在确定程度上填补丁国有商业银行收缩机构造成的市场空白

B.大大丰富了对城乡居民的金融服务

C.打破了支配经济体制下国家专业银行的垄断局面

D.大大推动了整个中国银行业的改革和发展

E.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高

2.【答案】ABCDEo解析：以上选项内容均体现了股份制商业银行的作用。

3.商业银行进行债券投资的目标主要有）（o

A.提高资本足够率

B.降低奥产组合的风险

C.降低流淌性

D.提高银行声誉

E.平衡流淌性和盈利性

3.【答案】ABE。解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流淌性和盈利性，并降

低资产组合的风险、提高资本足够率。因为相对于货款来说，债券的流淌性要强得多；而

相于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。

4.2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2023年底，我国先后批准成立的农

村金融机构类型包括（）。

A.农村商业银行

B.农村合作银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

E.中国农业银行

4.【答案】AB解析：截至2023年底，全国共批准93家农村银行类机构开业，其中农

O

村商业银行13家，农村合作银行80家。村镇银行与农村资金互助社是2023年批准设立的

新机构，中国农业银行是我国”五大行，，之一，1979年初复原营业。

5.银行保函业务中，属于融资类保函的有()。

A.投标保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.关税保函

E.经营租赁保函

5.【答案】BC解析：银行保函依据担保银行担当风险的不同及管理的须要，可分为

O

资类保函和非资类保函两大类行其中，资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券

保付保函、资租赁保函、延期付款保函；非资类保函包括投标保函、预付款保函、预约保

函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

6.商业银行的超额存款打算金主要用于()o

A.支付清算

B.信托投资

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.非银行金机构投资

6.【答案】ACDo解析：超额存款打算金是商业银行存放在中心银行、超出法定存款打算

金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用金。《商业银行法》第四十三

条规定：”商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用

不动产投资或者向非银行金机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

7.以下属于财政政策二具的有()o

A.公开市场业务

B.税收

C.政府债券

D.汇率政策

E.政府支出

7.【答案】BCEo解析：财政政策是一国政府为实现确定的宏观经济目标而调整财政收支

规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工

具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中心银行的货币政策工

具。

8.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，有意混淆预期收益率与保证收益率的概

念，并口头保证该产品确定能