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《商业银行法律风险防范实务》
商业银行法律风险防范实务
课程背景:
银行作为一个商业机构和企业法人,其经营行为、交易行为和管
理行为始终会涉及诸多的法律关系与法律问题。特别是当前银行的外
部环境和内部改革迅速发展变化的情况下,银行在经营管理中遇到的
各种法律问题纷繁复杂,热点、难点问题层出不穷。对银行来说,这
些法律问题是不可忽视的,否则,将会导致法律风险,给银行造成财
务损失和信誉损失。
因此,如何正确妥善地处理银行经营管理中面对的法律问题,有
效识别和控制法律风险,运用法律手段维护银行的合法权益,保障银
行在创新与改革中持续、稳健地发展,这些已经成为我国银行业面临
的重要课题。
课程收益:
课程所涉法规有《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《贷
款通则》以及最高法院的众多司法解释和人总行和总行的一些规章和
规定,学好这些法律法规对开展银行的信贷业务,预防纠纷,清收债
权,保障效益,维护权益将起到重要作用。
●了解银行法律风险的全貌
●掌握银行信贷业务所涉及的关键法律风险及防范实务
●银行如何应对防范企业破产中的法律风险
●银行如何规避债权转让中的法律风险
课程特点:
●课程内容来自银行法律风险大量一线案例,针对性强
●以典型案例贯穿整个课程,激发学习兴趣,变被动学习为主动学
习
●课堂气氛活跃,学员在寓教于乐中获取最大的收益,并能学以致
用
课程时间:1天-2天,6小时/天
课程对象:法律合规部、资产风险部、支行网点负责人、客户经
理、信贷员
课程方式:课堂讲授+案例分享+问题思考+总结提炼
课程大纲
第一讲:银行法律风险的定义、类别、含义与监管体制
一、新巴塞尔协议与银行法律风险
1.银行业面临的主要风险类别
2.新巴塞尔协议对风险的全面覆盖
3.银行法律风险的定义
二、银行法律风险的含义
1.法律风险是一种特殊类型的操作风险
2.法律风险的分布非常广泛
3.法律风险是一种需要计提资本的风险
三、银行法律风险的监管组织结构及其完善
1.管理法律风险的组织结构
2.专门的法律合规部门
3.目前法律风险管理部门存在的问题
四、法律风险的管理程序
1.识别法律风险
2.评估法律风险
3.监测法律风险
4.控制和缓释法律风险
五、完善法律风险监控体系,防范法律风险
1.培养全员法律风险意识,建立法律风险意识文化
2.制度层面完善授权等内控制度
3.具体实施层面要强化法律事务部门对法律风险的管理职能
第二讲:银行信贷业务法律风险管理实务
一、信贷人员的道德风险与职业操守
1.建立一个中心
2.树立两种意识
3.培养三种能力
4.修炼四种境界
5.处理五种关系
二、信贷业务中所涉的信贷法律风险
1.贷款合同期限表述要规范
2.未办理抵押登记抵押合同的法律效力
3.担保人主体资格的审查的信贷风险
4.房屋及划拨土地抵押的信贷风险
5.以难以变现的财产进行抵押的信贷风险
6.以他人财产作抵押的信贷风险
7.共有财产抵押的信贷风险
8.抵押权与租赁权冲突的信贷风险
9.因抵押物价值严重不足产生的信贷风险
10.一债多保情况下抵押登记的信贷风险
11.保证人对外担保有限制性规定的法律风险
12.如何防范查封陷阱
13.离婚协议中对夫妻共同债务的约定有效吗?
14.放款之后怠于收款的诉讼时效风险
15.公司收发人员签收邮件能否认定为公司行为
第三讲:银行如何应对企业破产中的法律风险
一、企业破产与银行风险
1.《破产法》的相关规定
2.恶意破产给银行带来的风险
二、企业不规范破产的表现
1.利用法人制度不健全逃废银行债务
2.采用先分立后破产的方式转移企业财产
3.破产清算流于形式,假破产、真欺诈
三、银行针对企业破产风险的控制
1.注重贷前调查制度,从源头上规避风险
2.加强抵押贷款管理,确保抵押贷款安全性
3.充分考虑处置变现成本,及时处置降低风险
4.引入抵押资产“净值”概念,剔除法定优先权的预期风险
5.约定债权级别,前置抵押权优先受偿顺序
6.强化机制建设
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