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2023年风险管理部工作总结标准

____年____-____月风险管理工作分析报告

为建立风险管理长效机制，促进____农商银行稳健经营和健康发

展，依据《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》及《农村中小

金融机构风险管理机制建设指引实施方案》，根据上级部门及农商行

工作计划，全力做好风险管理工作，现将具体工作分析如下：

一、基本情况

截止____年____月末，本行资产总额____亿元，其中：各项贷款

余额____亿元，较年初增加____亿元；负债总额____亿元，其中：各

项存款余额为____亿元，较年初增加____亿元；不良贷款余额为____

万元，较年初下降____万元，不良率____%，较年初下降____个百分

点。股本金余额____万元，核心资本充足率为____%，资本充足率

____%，较年初上升____个百分点；拨备覆盖率____%。从以上数据显

示，本行资产规模逐步增加，不良资产逐步下降，资本充足率远远高

于监管指标最低达到____%的要求，整体抗风险能力不断增强。但风险

管理方面仍存在薄弱环节，面对复杂的经济形势，利率市场化的深

入，银行的利率风险必然加剧。随着业务不断发展，it系统不完善，

操作风险潜伏在各个业务环节。同时，本行缺乏全面风险管理的思想

观念，实行的是部门分散管理的风险管理方式。各个部门制定了不少

的规章制度，但这些制度很多变成书本上写着的制度，而不是实际运

行中的制度，要克服目前的这种现状，将

风险管理变成系统管理。

二、风险管理工作开展情况

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㈠明晰部门及岗位职责，加强部门人员培训及学习

1、进一步完善风险管理部的职能，强化风险部门对事前风险防范

工作，制定了《____农商银行风险管理部门及岗位职责》，明确了风

险管理部具体工作事项，逐步解决与其他部门职责重叠的相关事宜。

2、部门人员参与培训达到____次，增强了部门人员事前防范风险

的能力，同时了解新产品业务的流程及风险点，为及时解决各部门及

基层行风险管理问题，打下了良好的基础。

㈡加强风险管理，努力提高事前风险防范能力一是修改和完善了

《非信贷资产风险分类实施细则》《信贷资产风险分类实施细则》，

细化了风险识别标准，使风险识别更具操作性，减少了风险分类的人

为误差。二是加强风险预警工作。转发了《____强化农村合作金融机

构贷款集中度风险监管____》《____谨防钢材贸易企业套骗取银行贷

款投向高风险行业____》《____金融业信息安全风险提示》《____加

强农村中小金融机构信用风险和流动性风险监管工作____》等风险提

示通知。通过下发风险提示，有力的配合业务的发展，防范了授信风

险，提高了员工对事前防范风险的能力。三是健全机制，充分发挥职

能部门作用。为完善公司治理结构，健全风险管理委员会职能，确

保对本行经营活动相关联的各种风险实施有效的管理，制定了

《____农商银行风险管理委员会议事规则》，严格按照制度要求履行

职责，不走过场，召开风险管理委员会____次，形成____份，同时对

基层网点的风险管理工作进行指导和检查，切实把风险管理工作落到

了实处。四是积极参与各项新业务品种探讨会议，事前提出相关业务

产品风险点，确保新业务产品顺利上线。

㈢建立法律顾问制度，防范法律风险

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为了进一步规范和解决有关法律相关事宜，提高依法合规开展业

务经营的能力，____农商银行与____同一律师事务所签订了《法律顾

问服务合同》，同时，风险管理部完善了《法律事务集中管理办

法》，规范了____农商银行各项法律文书的修改、审核以及各项业务

法律方面的咨询服务，制定了法律文书审核及有关法律咨询工作流

程，明确了法律事务审核程序及内容，规定了每星期

一、二上午聘请律师坐班。____-____月份，聘请律师按规定提供

了日常法律咨询服务，____各部门提交的对外签订的合同____份，法

律顾问还参与了疑难问题的处置分析和新业务产品的____及合同的起

草等工作，较好的解决了一些复杂的风险化解难题，为总行业务发展

提供法律支持。

㈣循序渐进，建立风险管理体系

为