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现代商业银行业务与管理;概述篇;业务篇;管理篇;第一章商业银行的经营环境;本讲的学习重点和难点;商业银行的起源;商业银行的开展;商业银行的性质;商业银行的功能;商业银行的设立;政府对商业银行监管;我国商业银行体系的构成;中国国有银行业的差距;第二章商业银行的组织机构;第一节商业银行组织机构概述;二、商业银行组织机构的构成;商业银行的决策机构;商业银行的执行机构;监管机构;分支机构设置的根本条件;分支机构的管理类型;商业银行高级管理人员任职资格;三、商业银行的设立与政府监管;〔五〕外资商业银行分支机构的设立;本讲的学习重点与难点;第三章商业银行的资产业务;本讲的学习重点与难点;商业银行的资产类型;商业银行资产的功能;第二节商业银行的贷款分类;贷款的分类;4、保障程度分:信用贷款、担保贷款和票据贴现;二、贷款的风险分类;正常:借款人能够履行合同,没有足够理由疑心贷款本息不能按时足额归还。
关注:尽管目前借款人有能力归还本息,但存在一些可能对归还产生不利影响的因素。
次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常收入无法足额归还贷款本息。
可疑:借款人无法足额归还贷款本息,即便执行担保,也肯定要造成较大损失。
损失:在采取了所有可能的措施后,本息仍然无法收回。
;第三节贷款的原那么和流程;贷款的原那么;二、信贷业务操作流程;第四节贷款的定价模型;第五节不良贷款的处理;不良贷款的认定:对贷款进行分类时,要以评诂借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源,贷款的担保作为次要的还款来源。另外,应将贷款的逾期状况作为一个重要的因素进行考虑。
;;二、不良贷款处理的国际经验;;〔二〕处置银行不良资产的方法;我国商业银行不良贷款的处理实践;第四章商业银行的负债业务;学习难点:
1、商业银行负债业务的经营目标
2、商业银行债券的发行;第一节负债业务概述;1、什么是负债?
2、区别于一般企业的一个重要标志是什么?
3、商业银行负债业务的作用是什么?;一、负债业务的分类;2、按期限分短期负债(1年以内)、
中期负债(2-5年)、
长期负债(5年以上,一般不超过10年)
3、按资金来源:国内负债和国外负债;二、商业银行负债业务的重要作用*;二、商业银行负债业务的重要作用;二、商业银行负债业务的重要作用;二、商业银行负债业务的重要作用;二、商业银行负债业务的重要作用;三、商业银行负债的结构;四、商业银行负债业务的经营管理目标;第二节存款吸收;一、存款负债的来源;二、存款的分类;2、定期存款
特殊的意义:
1〕、定期存款是银行稳定的资金来源。
2〕、定期存款的资金利率高于活期存款。
3〕、定期存款的营业本钱低于活期存款。
3、储蓄存款;商
业
银
行
负
债
业
务;〔二〕、我国商业银行存款的分类;附、存款工具创新
〔一〕存款工具创新的原那么
1、创新必须符合存款的根本特征和标准。
2、必须坚持效益性原那么。
3、银行存款工具创新是一个不断开发的进程,因此必须坚持不断开发、连续创新的原那么。
4、?存款工具创新还必须坚持社会性原那么。
〔二〕具有代表性的存款创新工具简介;1活期存款工具创新
〔1〕可转让支付凭证账户
〔2〕超级可转让支付凭证账户
2、定期存款创新
〔1〕货币市场存款
〔2〕可转让定期存单
〔3〕自动转账效劳账户
3、储蓄存款创新
〔1〕零续定期储蓄存款
〔2〕联立定期储蓄
〔3〕指数存款证
〔4〕特种储蓄存款;三、影响存款变动的原因〔***〕;想一想:
我国城乡居民储蓄
存款余额迅速增长
说明什么?;影响存款变动的原因;债券发行种类;第五章商业银行的中间业务;本章学习的内容;学习要求
;本讲学习的重点与难点;中间业务定义及其监管;商业银行中间业务的分类;第二节支付结算业务;;;;名称;办理
结算;;财务参谋业务;;第四节代客理财业务;;;;第五节代收费用业务;二、开办代收费用业务的作用
1、增加收入
2、获得低本钱资金来源
3、密切银行与企业的关系
4、增强竞争能力;;;第六节商业银行的表外业务;;;第六章网上银行;学习重点与难点辅导
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