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银行贷款审批流程制度

以下是一份银行贷款审批流程制度的示例，你可以根据实际情况进行调整和完善。

《银行贷款审批流程制度》

一、目的与需求

为规范银行贷款审批流程，确保贷款业务的合法性、安全性和效益性，提高贷款审批效率，保障银行和客户的合法权益，根据国家相关法律法规、金融监管要求以及银行内部管理需要，特制定本制度。

二、适用范围

本制度适用于本行所有贷款业务的审批流程，包括但不限于个人贷款、企业贷款等。

三、职责分工

（一）贷款申请人

负责向银行提交真实、完整、有效的贷款申请资料，并配合银行完成贷款审批过程中的各项调查和审核工作。

（二）客户经理

1.负责接收贷款申请人的申请资料，对申请资料的完整性和合规性进行初步审查。

2.对贷款申请人的基本情况、信用状况、经营状况、还款能力等进行实地调查和评估，撰写调查报告。

3.根据调查结果，提出贷款额度、期限、利率等初步建议，并将申请资料和调查报告提交给贷款审批部门。

（三）贷款审批部门

1.负责对贷款申请资料和调查报告进行审核，分析贷款风险，提出审核意见。

2.根据贷款金额、风险程度等因素，按照审批权限进行贷款审批决策。

3.对于需要上报上级审批的贷款申请，负责整理相关资料并及时上报。

（四）风险管理部门

1.对贷款审批流程进行风险监控和评估，制定和完善风险管理政策和制度。

2.参与重大贷款项目的风险评估和审批决策，提供专业的风险分析和建议。

3.定期对贷款业务的风险状况进行检查和分析，提出风险防范措施和整改建议。

（五）法律合规部门

1.对贷款审批流程和相关合同文本进行法律审核，确保贷款业务符合法律法规和监管要求。

2.参与重大贷款项目的法律尽职调查和风险评估，提供法律意见和建议。

3.协助处理贷款业务中的法律纠纷和合规问题，维护银行的合法权益。

四、贷款审批流程

（一）贷款申请

1.贷款申请人向银行提出贷款申请，填写贷款申请表，并提交相关申请资料，包括但不限于身份证明、收入证明、资产证明、经营状况证明、贷款用途证明等。

2.客户经理接收贷款申请资料后，对申请资料的完整性和合规性进行初步审查。对于资料不完整或不符合要求的，及时通知贷款申请人补充或更正。

（二）实地调查

1.客户经理对贷款申请人的基本情况、信用状况、经营状况、还款能力等进行实地调查和评估。调查内容包括但不限于贷款申请人的身份信息、信用记录、收入来源、资产负债状况、经营业绩、市场前景、担保情况等。

2.客户经理根据调查结果，撰写调查报告，详细说明贷款申请人的基本情况、信用状况、经营状况、还款能力等情况，分析贷款风险，并提出贷款额度、期限、利率等初步建议。

（三）贷款审核

1.客户经理将贷款申请资料和调查报告提交给贷款审批部门。贷款审批部门对申请资料和调查报告进行审核，分析贷款风险，提出审核意见。

2.贷款审批部门根据贷款金额、风险程度等因素，按照审批权限进行贷款审批决策。对于审批通过的贷款申请，签署审批意见；对于审批不通过的贷款申请，说明理由并通知客户经理。

3.对于需要上报上级审批的贷款申请，贷款审批部门整理相关资料并及时上报。上级审批部门按照审批权限进行审批决策，审批结果及时反馈给贷款审批部门。

（四）合同签订

1.对于审批通过的贷款申请，客户经理通知贷款申请人签订贷款合同和相关担保合同。贷款合同和担保合同应明确贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式等条款，确保合同内容合法、合规、有效。

2.法律合规部门对贷款合同和担保合同进行法律审核，确保合同条款符合法律法规和监管要求。

（五）贷款发放

1.贷款合同和担保合同签订后，客户经理将相关资料提交给放款部门。放款部门对资料进行审核，确认无误后，按照贷款合同的约定发放贷款。

2.放款部门在发放贷款时，应严格按照贷款审批意见和贷款合同的约定进行操作，确保贷款资金的安全和合规使用。

（六）贷后管理

1.客户经理负责对贷款客户进行贷后跟踪管理，定期了解贷款客户的经营状况、还款能力等情况，及时发现和解决贷款风险问题。

2.风险管理部门定期对贷款业务的风险状况进行检查和分析，提出风险防范措施和整改建议。

3.贷款客户按照贷款合同的约定按时足额还款。对于逾期还款的客户，银行应及时进行催收和处理，采取有效的措施保障贷款资金的安全。

五、内部评审、法律审核和反馈机制

（一）内部评审

1.定期对贷款审批流程制度进行内部评审，由银行内部相关部门和专业人员组成评审小组，对制度的合理性、有效性、合规性等进行评估。

2.评审小组根据评审结果提出修改意见和建议，制度制定部门根据评审意见对制度进行修订和完善。

（二）法律审核

1.法律合规部门对贷款审批流程制度进行法律审核，确保制度内容符合法律法规和监管要求。

2.对于法律审核中发现的问题，法律合规部门及时提出法律意见和建议，制度制定部门根据法律意见对