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银行信贷业务风险管理制度

以下是一份银行信贷业务风险管理制度的示例，你可以根据实际情况进行调整和完善。

银行信贷业务风险管理制度

一、目的与需求

为加强银行信贷业务风险管理，保障信贷资金安全，提高信贷资产质量，促进信贷业务健康发展，根据国家相关法律法规、金融监管要求以及银行内部管理需要，制定本制度。本制度旨在建立健全信贷业务风险识别、评估、监测、控制和处置机制，有效防范和化解信贷风险，确保信贷业务的合规性、安全性和效益性。

二、适用范围

本制度适用于本行各级机构及全体员工在办理各类信贷业务过程中的风险管理活动，包括但不限于贷款、贴现、透支、保理、信用证、保函等业务。

三、相关法律法规与政策依据

1.《中华人民共和国商业银行法》

2.《贷款通则》

3.中国银保监会发布的相关监管规定和指引

4.其他相关法律法规和政策文件

四、信贷业务风险管理原则

1.全面风险管理原则：信贷业务风险管理应覆盖信贷业务的全流程，包括客户准入、贷前调查、审查审批、合同签订、放款支付、贷后管理、风险处置等各个环节。

2.审慎经营原则：在信贷业务开展过程中，应保持审慎态度，充分评估风险，合理确定授信额度、期限、利率等条件，确保信贷业务风险可控。

3.独立审批原则：信贷业务的审查审批应保持独立性，审批人员应按照规定的程序和标准进行审批，不受外部干扰。

4.责任追究原则：对信贷业务风险管理过程中出现的违规行为和风险损失，应按照有关规定追究相关人员的责任。

五、信贷业务风险管理组织架构与职责分工

（一）风险管理委员会

1.负责制定信贷业务风险管理战略和政策，审议信贷业务风险管理制度和流程。

2.对重大信贷业务风险事项进行决策，指导和监督信贷业务风险管理工作。

（二）信贷业务部门

1.负责信贷业务的市场营销、客户拓展和客户关系维护。

2.组织开展贷前调查，收集客户资料，分析客户信用状况和还款能力，撰写调查报告。

3.按照审批意见落实信贷业务的各项条件，签订合同，办理放款手续。

4.负责贷后管理工作，定期对客户进行回访，跟踪贷款使用情况，及时发现和预警风险。

（三）风险管理部门

1.制定和完善信贷业务风险管理制度和流程，组织开展风险管理培训。

2.对信贷业务进行风险评估和监测，提出风险预警和防范建议。

3.参与信贷业务的审查审批，对信贷业务的风险状况进行独立审查和评估。

4.对信贷业务风险进行分类、认定和处置，监督检查信贷业务风险管理工作的执行情况。

（四）法律合规部门

1.负责审查信贷业务相关合同、协议等法律文件的合法性和合规性。

2.提供法律咨询和支持，参与信贷业务风险处置过程中的法律事务处理。

（五）审计部门

1.对信贷业务风险管理工作进行审计监督，检查信贷业务管理制度和流程的执行情况。

2.对信贷业务风险状况进行审计评估，提出改进建议和意见。

六、信贷业务风险识别与评估

（一）风险识别

1.客户信用风险：主要包括客户的信用状况、还款能力、经营状况、财务状况等方面的风险。

2.市场风险：主要包括市场利率波动、汇率波动、商品价格波动等因素对信贷业务产生的风险。

3.操作风险：主要包括信贷业务操作流程不规范、内部管理失控、员工违规操作等因素导致的风险。

4.法律风险：主要包括信贷业务相关合同、协议等法律文件存在瑕疵、法律纠纷等因素导致的风险。

（二）风险评估

1.建立客户信用评级体系，对客户的信用状况进行综合评估，确定客户的信用等级。

2.运用风险评估模型和方法，对信贷业务的风险状况进行量化评估，确定风险等级。

3.根据客户信用等级和信贷业务风险等级，合理确定授信额度、期限、利率等信贷条件。

七、信贷业务审查审批流程

（一）受理与调查

1.信贷业务部门受理客户申请后，应指定专人进行贷前调查，收集客户资料，核实客户信息，分析客户信用状况和还款能力。

2.调查人员应撰写详细的调查报告，对客户的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、还款来源等进行全面分析和评价，并提出明确的调查意见。

（二）审查与审批

1.信贷业务部门将调查报告和相关资料提交风险管理部门进行审查。风险管理部门应按照信贷业务风险管理制度和流程，对信贷业务的风险状况进行独立审查和评估，提出审查意见。

2.审查通过的信贷业务，应按照审批权限提交有权审批人进行审批。有权审批人应在充分了解信贷业务风险状况的基础上，按照规定的程序和标准进行审批，签署审批意见。

（三）放款审核与支付

1.信贷业务经审批通过后，信贷业务部门应按照审批意见落实信贷业务的各项条件，与客户签订合同，办理抵押、质押等担保手续。

2.放款审核人员应认真审核信贷业务的相关资料和手续，确保信贷业务符合审批条件和放款要求。审核通过后，按照合同约定的方式和金额进行放款支付。

八、信贷业务贷后管理

（一）客户回访与检查

1.信贷业务部门应定期对客户进行