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臣心一片磁针石，不指南方不肯休。——文天祥
公式
2、残废给付
①一次伤害、多处致残的给付
∑各部位残废程度百分数＞100%——全额给付
∑各部位残废程度百分数＜100%——
∑各部位残废程度百分数×保险金额
一被保险人在一次意外伤害中，造成一肢永久性残废，并丧失中
指和无名指，保险金额为1万元，保险公司应给付的残废保险金
为多少？
若该次事故还造成被保险人双目永久完全失明，则保险公司应给
付的残废保险金又为多少？
查表可知，一肢永久性残废的残废程度百分率为50%，一中指和一
无名指的残废程度百分率为10%，双目永久完全失明的残废程度百
分率为100%，则
A、残废保险金＝（50%+10%）×10000＝6000（元）
B、按保险金额给付：1万元
保险的损失分摊机制
设某一地区有1000户住房，每户住房的市场价值为10万元，据以往
资料知，每年火灾发生的频率为0.1%。假设每次火灾均为全损，保
险公司要求每户房主缴纳110元保险金，保险公司则承担所有风险损
臣心一片磁针石，不指南方不肯休。——文天祥
失。
请问：风险损失的事实承担者是保险公司吗？保险公司怎样兑现承
诺？
所收金额：110×1000=11(万元)
每年可能补偿额：1000×0.1%×100000=10(万元)
赔余额：1万元
风险损失的事实承担者并不是保险公司，而是其他没有遭受风险损失
的房主，其承担份额为110元，遭受风险损失者也承担了110元。保
险公司不仅没有实质性地承担风险损失，反而因为提供了有效的保险
服务而获得了1万元的报酬。+
——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失。
李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某
生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了
一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任
10万元。问题是：
（1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？
（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。
解答：（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险
责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。
（2）对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身
臣心一片磁针石，不指南方不肯休。——文天祥
保险不适用于补偿原则。
年龄误告条款
1.被保险人25岁时投保终身死亡保险,保额20000元,每年应缴保费55
元,但由于投保时年龄误报为28岁,故每年实收保费为60元,10年后保
险人发现,有哪几种处理方法?各应如何处理？
2.被保险人51岁时投保终身死亡保险,保额50000元,,但由于投保时年
龄误报为48岁,故每年实收保费为400元。但是该保单允许投保的极
限年龄为50岁，1年后保险人发现,应如何处理？假如是5年后发现
又该如何处理？
解答：
该条款规定，投保人在投保时误告被保险人的年龄、致使投保人支付
的保险费少于或多于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补
缴保险金额。
如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保
险人可以解除合同，并将已收的保险费扣除手续费后，无息退还给投
保人，但
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