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银行征信业务管理规范制度

以下是一份银行征信业务管理规范制度的示例，你可以根据实际情况进行调整和完善。

《银行征信业务管理规范制度》

一、目的与需求

为加强本行征信业务管理，规范征信业务操作流程，保障征信信息的安全性、准确性和完整性，保护信息主体合法权益，促进征信业务健康发展，根据国家相关法律法规、行业标准以及本行实际情况，特制定本制度。

二、适用范围

本制度适用于本行所有涉及征信业务的部门、分支机构及员工。

三、职责分工

（一）征信管理部门

1.负责制定和完善本行征信业务管理制度和操作流程。

2.组织开展征信业务培训和宣传工作。

3.对本行征信业务进行日常监督和检查，及时发现和纠正违规行为。

4.协调处理征信业务中的争议和投诉。

（二）业务部门

1.按照本制度和相关操作规程的要求，在办理信贷业务等过程中，依法依规查询、使用征信信息。

2.负责采集、整理和报送征信信息，确保信息的真实性、准确性和完整性。

3.配合征信管理部门做好征信业务的监督检查和争议处理工作。

（三）信息技术部门

1.负责建设和维护本行征信业务信息系统，保障系统的安全稳定运行。

2.协助征信管理部门做好征信信息的安全管理工作，防止信息泄露。

（四）法律合规部门

1.对本行征信业务管理制度和操作流程进行法律审核，确保其符合法律法规的要求。

2.协助处理征信业务中的法律纠纷和合规风险。

四、征信业务操作规范

（一）征信信息采集

1.本行应按照合法、合规、准确、完整的原则采集征信信息，确保采集的信息来源合法、真实、有效。

2.在采集征信信息前，应明确告知信息主体采集信息的目的、用途、方式等内容，并取得信息主体的书面同意。

3.对采集的征信信息应进行严格的审核和验证，确保信息的准确性和完整性。对于发现的错误或缺失信息，应及时进行更正和补充。

（二）征信信息查询

1.本行在办理信贷业务、信用卡业务、担保业务等过程中，需要查询征信信息的，应按照规定的程序和权限进行查询。

2.查询征信信息时，应向征信机构提供合法有效的查询申请材料，包括信息主体的授权书、查询人员的身份证明等。

3.查询人员应严格遵守征信信息查询的相关规定，不得擅自扩大查询范围，不得将查询结果用于与查询目的无关的其他用途。

（三）征信信息使用

1.本行应按照规定的用途使用征信信息，不得将征信信息用于非法目的或与查询目的无关的其他用途。

2.在使用征信信息时，应采取必要的安全措施，防止信息泄露。对于涉及个人隐私的征信信息，应严格必威体育官网网址。

3.不得擅自对外提供或出售征信信息，确因业务需要向第三方提供征信信息的，应事先取得信息主体的书面同意，并确保第三方具备相应的必威体育官网网址能力和资质。

（四）征信信息报送

1.本行应按照征信机构的要求，及时、准确、完整地向征信机构报送征信信息。

2.在报送征信信息前，应进行严格的审核和校验，确保报送信息的真实性和准确性。对于发现的错误或遗漏信息，应及时进行更正和补充。

3.建立征信信息报送台账，记录报送信息的内容、时间、方式等情况，以备查询和追溯。

五、征信信息安全管理

（一）系统安全

1.信息技术部门应加强征信业务信息系统的安全防护，采取防火墙、加密技术、访问控制等措施，防止系统被非法入侵和攻击。

2.定期对征信业务信息系统进行安全检查和维护，及时发现和排除系统安全隐患。

3.建立数据备份和恢复机制，确保征信信息在遭受自然灾害、系统故障等情况下能够及时恢复。

（二）人员安全

1.加强对征信业务人员的安全培训，提高其安全意识和必威体育官网网址意识。

2.对征信业务人员的权限进行严格管理，根据其工作职责和需要，授予相应的查询、使用、报送等权限。

3.要求征信业务人员严格遵守必威体育官网网址制度，不得泄露征信信息。对于违反必威体育官网网址制度的人员，应依法依规进行严肃处理。

（三）物理安全

1.对存放征信信息的场所应采取必要的安全防护措施，如安装监控设备、门禁系统等，防止信息被窃取或损坏。

2.对征信信息存储介质应进行妥善保管，防止丢失、被盗或损坏。对于废弃的存储介质，应进行彻底销毁。

六、异议处理与投诉管理

（一）异议处理

1.信息主体对本行报送的征信信息存在异议的，本行应及时受理并进行核实。

2.对于经核实确有错误或遗漏的征信信息，本行应及时进行更正，并向征信机构报送更正信息。

3.在异议处理过程中，应保持与信息主体的沟通，及时向其反馈处理进展和结果。

（二）投诉管理

1.建立健全征信业务投诉管理制度，明确投诉处理流程和责任部门。

2.对于信息主体的投诉，应认真听取其诉求，及时进行调查核实，并在规定的时间内给予答复。

3.对投诉处理结果进行跟踪和反馈，不断改进本行的征信业务管理工作。

七、监督检查与责任追究

（一）监督检查

1.征信管理部门应定期对本行征信业务进行监督检查，检查内容包括制度执行情况、操作流程规范情况、信息安