保理业务池融资模式介绍.pdfVIP

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

第四十四章保理业务池融资模式操作细则

第一节总则

第一条为充分体现保理业务中应收账款池融资管理理念，基于我行保理系统已有

的对应收账款进行池模式管理功能，特制定本细则，明确有关保理业务中应收账款池融

资模式操作流程，以便在细化过程控制、强化操作管理、有效控制业务风险的基础上，

不断满足客户需求，推动我行保理业务发展。

第二条保理池融资模式是与发票对应融资模式相对而言，即保理池融资不根据单

笔发票金额及期限设定融资金额及期限，而基于卖方将其对特定买方或所有买方的应收

账款整体转让我行、且我行受让的应收账款保持稳定余额的情况下，以应收账款的回款

为风险保障措施，根据稳定的应收账款余额（最低时点余额），向卖方提供一定比例的

融资业务。

第三条保理池融资模式仅为我行保理业务中的一种应收账款管理及融资模式之

一，该模式项下的基本业务要求仍按照我行保理业务制度中的相关规定执行，涉及池融

资的个性化具体操作细节按照本细则执行。

第四条应收账款池余额管理是开展池融资业务的基础也是主要风险保障手段。池

融资模式下需实时监控客户应收账款池余额变化，保证卖方转让我行的所有合格应收账

款余额在任何时点按融资比例进行折扣后均能足够覆盖卖方在我行的保理融资余额。

第五条保理池融资业务主要优势是：

1、池融资模式下，如果客户在授信有效期内任何时点均有足额应收账款余额，

客户可持续使用融资额度。在保理池融资业务中的融资期限可长于实际交易中的付款期

限，为便于实际业务操作，原则上可将融资期限设为最长不超过一年的特定期限；

2、池融资模式下，在我行充分了解买卖双方交易的情况下，可简化卖方客户

应收账款转让手续以及逐笔提供融资申请的相关保理业务操作手续；

3、池融资模式下，以控制应收账款余额为主要风险控制手段，有效简化我行

内部保理融资审批手续。

第二节业务管理

第六条叙做保理池融资模式的交易应具备以下特点：

1、买卖双方建立长期稳定供货关系，买卖双方合作时间至少在2年以上；

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其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

2、买卖双方签订年度供货合同，有明确的年供货安排；

3、合同结算方式为赊销付款，付款条件简单明确，不涉及有关安装、调试、

验收等复杂条件，有明确的付款到期日；

4、有持续稳定的应收账款形成及持续现金流入，季度性销售情况不明显；

5、买方付款稳定连续，无不良记录。

第七条适合叙作保理池融资业务的行业及客户主要包括：

1、与核心制造企业建立长期稳定供货关系的零配件供应企业；

2、中型生产制造企业，买方较为分散且商品标准统一、同质性强；

3、批发零售行业，与大型超市或商场建立长期稳定供货关系的供货商（商品

不属于寄售代销）；

4、医药行业，为医院提供药品销售的药品生产或销售企业；

5、其他符合本规定第六条特征的相关行业和客户。

第八条叙做保理池融资业务的前提条件：

1、满足本细则中第六条规定的池融资交易特点；

2、卖方将其对特定买方或所有买方的应收账款整体转让我行，并在池