银行保险机构声誉风险管理办法(试行)-全文及解读.pdfVIP

百川东到海，何时复西归?少壮不努力，老大徒伤悲。——汉乐府

银行保险机构声誉风险管理办法（试行）

第一章总则

第一条为提高银行保险机构声誉风险管理水平，有效防范化解声誉风险，

维护金融稳定和市场信心，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人

民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等

法律法规，制定本办法。

本办法所称银行保险机构，是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业

银行、中外合资银行、外商独资银行、信托公司、保险集团（控股）公司、保险

公司。

第二条本办法所称声誉风险，是指由银行保险机构行为、从业人员行为或

外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，

从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

声誉事件是指引发银行保险机构声誉明显受损的相关行为或活动。

第三条银行保险机构声誉风险管理应遵循以下基本原则：

百川东到海，何时复西归?少壮不努力，老大徒伤悲。——汉乐府

（一）前瞻性原则。银行保险机构应坚持预防为主的声誉风险管理理念，加

强研究，防控源头，定期对声誉风险管理情况及潜在风险进行审视，提升声誉风

险管理预见性。

（二）匹配性原则。银行保险机构应进行多层次、差异化的声誉风险管理，

与自身规模、经营状况、风险状况及系统重要性相匹配，并结合外部环境和内部

管理变化适时调整。

（三）全覆盖原则。银行保险机构应以公司治理为着力点，将声誉风险管理

纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线、所有分支机构和子公司，覆盖各部门、

岗位、人员和产品，覆盖决策、执行和监督全部管理环节，同时应防范第三方合

作机构可能引发的对本机构不利的声誉风险，充分考量其他内外部风险的相关性

和传染性。

（四）有效性原则。银行保险机构应以防控风险、有效处置、修复形象为声

誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确

保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会

形象。

第四条银行保险机构承担声誉风险管理的主体责任，中国银行保险监督管

理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构依法对银行保险机构声誉风险管理

实施监管。

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第二章治理架构

第五条国有、国有控股的银行保险机构，要坚持以党的政治建设为统领，

充分发挥党组织把方向、管大局、保落实的领导作用，把党的领导融入声誉风险

管理各个环节。已建立党组织的民营资本或社会资本占主体的银行保险机构，要

积极发挥党组织政治核心作用，把党的领导与声誉风险管理紧密结合起来，实现

目标同向、互促共进。

第六条银行保险机构应强化公司治理在声誉风险管理中的作用，明确董事

会、监事会、高级管理层、声誉风险管理部门、其他职能部门、分支机构和子公

司的职责分工，构建组织健全、职责清晰的声誉风险治理架构和相互衔接、有效

联动的运行机制。

第七条银行保险机构董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理

的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。

董事会负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高

级管理层开展声誉风险管理。对于声誉事件造成机构和行业重大损失、市场大幅

波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的，董事会应听取专门报告，并

在下一年听取声誉风险